最高法日前發(fā)布的民間借貸最新司法解釋《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》9月1日起將正式實施，以此為契機(jī)，省高級人民法院12日召開新聞發(fā)布會，通報近年來全省法院審理民間借貸案件的基本情況。通過發(fā)布十大案例，江蘇高院特別提醒民眾借貸中需注意的八大風(fēng)險。

　　二十四年，終于等到新規(guī)

　　1991年，最高法頒布《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》，之后24年中，再未出臺過與民間借貸相關(guān)的新行政法規(guī)或司法解釋。而這些年，正是中國經(jīng)濟(jì)突飛猛進(jìn)、金融探索日趨豐富的時期，借貸糾紛、違法案件猛增。

　　江蘇省高級人民法院介紹，五年來，江蘇全省法院共新收民間借貸案件500096件，其中2014年新收126786件，比2010年上升79.10%，年均增長率達(dá)19.78%。今年1至7月，江蘇全省法院新收民間借貸案件為80320件，比去年同期又上升4.63%。民間借貸案件已經(jīng)超過婚姻家庭案件，成為民商事第一大案件類型。

　　與此同時，江蘇民間借貸案件標(biāo)的額也呈迅猛增長態(tài)勢。2014年，江蘇全省法院新收一審民間借貸案件的標(biāo)的額總計5616685萬元，比2010年上升504.38%，比2013年上升52.42%；今年1至7月，標(biāo)的總額已達(dá)3188351萬元，與去年同期相比再次上升12.81%。

　　此外，根據(jù)省高院進(jìn)行的數(shù)據(jù)統(tǒng)計和案例分析，近年來民間借貸相關(guān)案件還呈現(xiàn)出主體多樣化、高息現(xiàn)象普遍、p2p等網(wǎng)絡(luò)借貸新形式高速擴(kuò)容等特點。

　　“隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入和經(jīng)濟(jì)形勢的發(fā)展變化，民間借貸活動將會更加復(fù)雜。”江蘇高院新聞發(fā)言人張志平告訴記者，最高院新的司法解釋的出臺，將對規(guī)范民間融資、統(tǒng)一法律適用起到重要的促進(jìn)作用。

　　“兩限三區(qū)”，民間借貸利率重定義

　　一方面要規(guī)范市場、打擊犯罪，另一方面又要鼓勵金融創(chuàng)新和發(fā)展，最高院新的司法解釋責(zé)任重大，“顛覆”甚多。在昨天的新聞發(fā)布會上，省高院相關(guān)專家對其中的難點給予了解讀。

　　“民間借貸一直存在，官方并未對其進(jìn)行合法化的界定，一般認(rèn)為借貸利息不能超過銀行貸款基準(zhǔn)利率的4倍，但執(zhí)行起來卻比較困難。”省高院民一庭副庭長楊曉蓉在發(fā)布會上說，最高法新的司法解釋中給了民間借貸一個定義，同時對民間借貸利率定義范圍、事先未約定利率、逾期利率及復(fù)利等情況做了具體界定。“利率方面叫做兩限三區(qū)，24%以下的利息都保護(hù)；超過24%不到36%的部分看作自然債務(wù)，給了的不用還，沒給的不能再要；超過36%的部分一律不保護(hù)，給了的要返還。”

　　p2p生猛發(fā)展，到底合法與否？對此，楊曉蓉說，新的司法解釋首次明確了p2p網(wǎng)絡(luò)借貸的法律責(zé)任，除極個別性質(zhì)惡劣、具有明顯詐騙性質(zhì)的案件予以追究刑事責(zé)任外，將以民法尺度來處理互聯(lián)網(wǎng)p2p平臺糾紛，這使得各級法院有了執(zhí)行依據(jù)和把握尺度。“但如果p2p平臺觸碰36%的利息上線，也將屬于無效合同，需要投資者投資前仔細(xì)辨別。”

　　力推新政，八大風(fēng)險須提防

　　針對當(dāng)前民間借貸案件多發(fā)、復(fù)雜的特點，江蘇高院在規(guī)范案件審理的同時，再次發(fā)布了十大民間借貸案例，以警示民眾防范借貸風(fēng)險。在當(dāng)日的新聞發(fā)布會上，江蘇高院特別列出了8項風(fēng)險提示：

　　出借資金應(yīng)當(dāng)保存好證據(jù)。對于民間借貸的證明，包括借貸合意和款項交付兩個要件，因此出借資金，最好出具書面借條，同時通過銀行轉(zhuǎn)賬等方式固定款項交付的證據(jù)，以免事后就是否出借資金發(fā)生扯皮；慎重?fù)?dān)當(dāng)保證人。在借條上以保證人名字出現(xiàn)的，就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任，而非僅僅是見證人，在債務(wù)人違約不歸還借款時，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)償還責(zé)任；高利貸不受法律保護(hù)。民間借貸應(yīng)當(dāng)符合法律對利率的最高限制，出借人在出借資金時，約定高額利息的，對于年利率超過24%的不予保護(hù)；遠(yuǎn)離非法集資。借款人如果向社會不特定公眾借款，數(shù)額較大的，可能構(gòu)成非法吸收公眾存款或集資詐騙等犯罪。出借人在出借款項時應(yīng)當(dāng)調(diào)查借款人的資信狀況，審查借款人是否從事非法集資活動。非法債務(wù)不受法律保護(hù)；對于因不正當(dāng)男女關(guān)系引發(fā)的分手費、“找關(guān)系、托人情”引發(fā)的請托費用、因賭博引發(fā)的賭債等屬于非法債務(wù)，即使簽訂借條，也不受法律保護(hù)；千萬記住不要超過時效。出借人在借款到期后應(yīng)當(dāng)積極主張債權(quán)，如果出借人在借款期滿后兩年內(nèi)從未主張過債權(quán)的，借款人可以主張時效已經(jīng)超過而不歸還借款；簽訂商品房買賣合同擔(dān)保借款要慎重。出借人應(yīng)當(dāng)采用抵押等法定的擔(dān)保方式，擔(dān)保債務(wù)的履行。出借人僅僅與借款人簽訂商品房買賣合同或者扣留房產(chǎn)證等方式擔(dān)保借款的，一般應(yīng)按民間借貸關(guān)系處理。當(dāng)事人主張將買賣合同標(biāo)的物拍賣，以償還借款的，可以支持；虛假訴訟要追究法律責(zé)任；離婚訴訟中，配偶一方與第三人虛構(gòu)債務(wù)，要求配偶他方承擔(dān)責(zé)任的，不予支持。夫妻雙方假借離婚逃避債務(wù)的，仍應(yīng)對夫妻關(guān)系存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。