近年來，受世界金融危機的沖擊以及我國金融政策調(diào)整的影響，金融機構(gòu)存貸基準利率上調(diào)，被稱為“灰色金融”的民間借貸市場日益活躍，因民間借貸糾紛引發(fā)的社會矛盾已成為影響社會安定的重要因素。民間借貸糾紛的應對不是僅靠單個措施就能應對的個別社會問題，而是需要采取全方位、多措施進行綜合治理的經(jīng)濟社會問題。參考國家和地方近年來已經(jīng)出臺的一些金融改革試驗政策以及結(jié)合審判實踐中積累的相關經(jīng)驗，我們認為應從制度立法、司法處置和行業(yè)監(jiān)管等多角度采取相關措施進行綜合應對。

　　(一) 完善借貸立法，統(tǒng)一司法裁判標準

　　當前處理民間借貸的法律依據(jù)較為混亂，缺乏統(tǒng)一的借貸立法，而審判實踐中民間借貸案件新情況、新問題層出不窮，建議相關部門盡快在立法層面制定相應的法律法規(guī)，對合法借貸與非法借貸行為的認定、涉嫌犯罪的處理、風險防范措施等難點問題作出明確規(guī)定，以促進民間借貸市場的健康有序發(fā)展。

　　（二）審慎審理民間借貸案件，遏制高利投機行為

　　法院在審理民間借貸案件中，尤其是可能存在虛假債務的案件中，應加大審查力度。要改變過去那種機械適用證據(jù)規(guī)則，單純把借條當作定案依據(jù)的做法，加強對借貸資金交付行為的審查，堅持主動審查與當事人舉證相結(jié)合，防范非法利益通過審判合法化。審理中必須要求當事人對借貸的用途、資金來源、去向以及資金交付時間、地點、交付方式、交付憑證等具體情況說明清楚，查明借貸利率是否超出法律限制，其借貸利益是否超出了法律規(guī)定的保護范圍，必要時可加強測謊、鑒定等輔助技術手段的應用。嚴格審查借貸利息，對以各種形式掩蓋的高額利息，堅決依法不予認定。只有代理人到庭參加訴訟的，要求當事人限期到庭接受詢問。對于被告提出的高利貸或賭債等抗辯，考慮到事實比較隱蔽，不因當事人未提供證據(jù)就簡單予以駁回，而是加強職權(quán)調(diào)查和釋明，根據(jù)當事人提供的線索積極向有關部門查詢涉案賬戶的資金往來情況，以及當事人有無涉賭而被處罰的記錄，努力還原案件的事實真相。對有疑點的借款事實，不能簡單機械地對表面證據(jù)審查，應窮盡可能的途徑進行細致審查，力爭發(fā)現(xiàn)或接近客觀事實。此外，對關聯(lián)案件的處理，要注意證據(jù)把握標準的一致性，防止同案不同判情況的發(fā)生，必要時，及時報共同上級法院研究統(tǒng)一認定標準。

　　（三）加強市場監(jiān)管，引導民間借貸規(guī)范化運作

　　金融監(jiān)管部門應盡快完善監(jiān)管體系，以防范民間借貸異化發(fā)展而誘發(fā)危機。一是建立登記制度，主要針對企業(yè)借貸之類的民間借貸，明確登記備案機關，合理確定登記備案的效力模式，建立登記信息的查詢制度等。二是建立區(qū)域性的民間借貸信息收集、整理、分析、預測、通報、交流等機制。三是建立市場退出制度，對不同類別的民間借貸組織可以納入企業(yè)破產(chǎn)制度，以預防因資金鏈斷裂而導致民間借貸糾紛的井噴式爆發(fā)。四是建立民間借貸風險防控預警機制，包括形成一整套風險識別、計量、披露和控制等系統(tǒng)平臺，以了解社會資金余缺狀況，評估資金流動性程度，并隨時向社會發(fā)布民間借貸綜合指數(shù)，以方便民眾和企業(yè)掌握借貸行為的可行性，防范債務危機爆發(fā)。五是加強對小貸公司、擔保公司、投資公司、典當公司等民間借貸中介機構(gòu)的整頓清理，及時查處超范圍經(jīng)營、違規(guī)吸儲放貸、非法討債等突出問題，對民間融資中介機構(gòu)組成人員、資金來源、經(jīng)營范圍等進行全方位規(guī)范，真正發(fā)揮民間借貸中介機構(gòu)的橋梁紐帶作用，防止不規(guī)范尋租行為的發(fā)生。六是建立民間融資監(jiān)管聯(lián)席會議制度，建議由政府牽頭，整合各相關職能部門的監(jiān)管資源，構(gòu)建包括人民銀行、銀監(jiān)、工商、經(jīng)發(fā)、稅務、公安、法院等在內(nèi)的民間融資監(jiān)管聯(lián)席會議制度。七是完善社會誠信體系建設，依法防范民間借貸中各類規(guī)避法律的行為。

　　（四）加快金融創(chuàng)新，實現(xiàn)民間資本有序發(fā)展

　　金融主管部門要引導和推動銀行金融機構(gòu)繼續(xù)深化金融改革。一是繼續(xù)放松民間資本進入銀行業(yè)的準入門檻，鼓勵民間資本以多種形式參與投資，使民間資本在一種正式化、組織化、制度化的層面運作。二是加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，一方面豐富個人理財產(chǎn)品，開辦個人委托貸款業(yè)務，為社會閑散資金提供投資機會的同時，將部分民間資本引入正規(guī)金融機構(gòu)之中；另一方面開放符合中小企業(yè)、民營經(jīng)濟發(fā)展需求的金融產(chǎn)品和金融服務，加大對小微企業(yè)的信貸傾斜力度，努力發(fā)揮金融信貸的導向功能，引導和鼓勵中小企業(yè)在技術上創(chuàng)新，不斷提高發(fā)展內(nèi)涵，形成核心競爭力和拳頭產(chǎn)品。同時，檢測、預防和減少企業(yè)過度介入民間借貸領域，防范產(chǎn)業(yè)空心化。引導企業(yè)加強內(nèi)部的投融資管理，結(jié)合自身的管理水平、外部環(huán)境、經(jīng)營業(yè)績等發(fā)展狀況確定不同的監(jiān)管要求，從而使企業(yè)的自我監(jiān)管與金融機構(gòu)的鼓勵政策相結(jié)合，推進企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。

　　（五）創(chuàng)新審判工作機制，保障企業(yè)合法權(quán)益

　　法院應積極轉(zhuǎn)變辦案理念，強化服務大局意識和能動司法意識，延伸審判職能，為中小企業(yè)的發(fā)展提供有力的司法保障。法院審判工作要進一步增強對宏觀經(jīng)濟變化在司法領域引發(fā)的各種新情況、新問題的敏感性，及時調(diào)整審判工作思路，堅決克服就案辦案、機械辦案的思維方式。在審理涉企民間借貸糾紛案件時，慎重把握審判尺度，妥善處理和協(xié)調(diào)好各方利益關系，適當調(diào)整逾期利息、違約金，注意平衡各方利益。針對涉企民間借貸案件，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營狀況“對癥下藥”。一方面，對經(jīng)營基本正常、有發(fā)展前景，只是暫時出現(xiàn)周轉(zhuǎn)資金短缺的負債企業(yè)，應盡量采用柔性方式，實行“放水養(yǎng)魚”、“騰籠換鳥”等舉措，盡量促成雙方以和緩方式解決糾紛，盡可能維持欠債企業(yè)的“造血”功能。特別是對于涉及企業(yè)“連環(huán)保”引發(fā)的案件，謹慎采取財產(chǎn)保全、強制執(zhí)行措施。另一方面，對于面臨倒閉、明顯喪失償債能力的企業(yè)，則果斷采取保全措施，最大限度地保障債權(quán)人利益的實現(xiàn)。