編者按：

　　值此“3·15消費者權(quán)益保護(hù)日”到來之際，江蘇高級法院梳理了一批保護(hù)消費者權(quán)益典型案例，旨在提醒廣大消費者保護(hù)自身合法權(quán)益的同時，希望廣大經(jīng)營者依法誠信經(jīng)營，共同促進(jìn)消費市場的健康發(fā)展。

　　委托他人操作股票損失自擔(dān)

　　【案情】崔某于2007年3月19日在某證券公司營業(yè)部以自己的名義開戶從事股票買進(jìn)賣出交易活動。當(dāng)時梁某系營業(yè)部的工作人員，在崔某咨詢股票的過程中，雙方逐漸熟識。后崔某與梁某達(dá)成口頭委托協(xié)議，崔某委托梁某代其進(jìn)行股票證券交易，雙方口頭約定采用保底的收益方式，梁某保證崔某本金不虧損，盈利雙方分成。自2007年9月6日至2009年4月22日，梁某給崔某操作股票共計虧損637904.38。故訴至法院請求依法判令梁某賠償崔某本金637904.38元及利息損失175423元，共計813327.38元。法院判決：梁某賠償崔某446533.07元。

　　【點評】梁某作為證券從業(yè)人員，在明知證券法和執(zhí)業(yè)行為準(zhǔn)則的相關(guān)禁止性規(guī)定的情況下，仍接受他人委托操作股票買賣，導(dǎo)致本案委托理財合同被認(rèn)定無效，其對此負(fù)有主要過錯責(zé)任，且涉案證券賬戶的資金損失與梁某操作股票買賣的行為直接相關(guān)，因此梁某應(yīng)對崔某股票賬戶的資金損失承擔(dān)70%，崔某明知梁某系證券從業(yè)人員，仍委托其操作股票買賣，對此負(fù)有次要過錯責(zé)任，應(yīng)自行承擔(dān)30%的資金損失。

　　高原反應(yīng)致死保險公司需賠償

　　【案情】支某與吳某系夫妻關(guān)系。2014年10月，吳某隨戶外運動組織一行數(shù)人赴尼泊爾徒步登山旅行，在甲保險公司處投保個人國際旅行意外傷害保險，意外身故及傷殘保障保險金額10萬元，身故保險金受益人為法定繼承人。2014年10月16日，吳某攀登高峰時突然出現(xiàn)呼吸急促，最后經(jīng)搶救無效死亡。后經(jīng)尼泊爾加德滿都解剖中心特里布胡萬大學(xué)醫(yī)學(xué)院法醫(yī)部解剖得出死亡原因為高原反應(yīng)，死亡方式為意外死亡。事發(fā)后，原告支某向甲保險公司申請索賠。甲保險公司僅對保險項下的身故遺體送返和慰問探訪費用補(bǔ)償兩項進(jìn)行了理賠，而對于保險項目下的意外身故及傷殘保障拒賠。法院判決：甲保險公司向支某支付身故保險金10萬元。

　　【點評】吳某因高原反應(yīng)導(dǎo)致死亡，因高原有低壓、缺氧、寒冷等地理特征，而這些外部環(huán)境因素直接作用人體致人死亡，這些外部環(huán)境因素是外來的，導(dǎo)致死亡是非本意的、非疾病的，更是無法預(yù)見的。因此本案中對于高原病的解釋，應(yīng)當(dāng)理解為意外，而非保險人主張的疾病。就此而言符合保險合同約定的賠付條件，甲保險公司應(yīng)當(dāng)依約履行支付保險金義務(wù)。

　　非卡主取巨款銀行需審慎核查

　　【案情】李某在甲銀行處辦理借記卡一張，約定支付方式為憑密碼支付。2011年7月1日，李某將上述借記卡交給朋友孫某使用，并告知銀行卡密碼。孫某在取款手續(xù)辦理結(jié)束后，于當(dāng)日下午將銀行卡還給李某，并告知李某取款數(shù)額為120萬元。此后，李某向?qū)O某催要上述款項未果，得知取款人系雷某，取款憑條的正面均加蓋了現(xiàn)金清訖的印鑒。取款憑條的背面，有甲銀行工作人員登記的存款人李某和代理人雷某的身份證號碼。因上述款項一直未能追回，李某訴至法院，主張甲銀行賠償李某的損失115萬元。法院判決：甲銀行賠償李某損失34.5萬元。

　　【點評】實踐中，金融機(jī)構(gòu)對存款人及代理人身份證件的核查采取了何等程序和步驟才算盡到了審慎核查義務(wù)，在審判尺度上還存在著爭議。金融機(jī)構(gòu)往往強(qiáng)調(diào)該審查只是形式審查而非實質(zhì)審查，淡化自身核查義務(wù)。作為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)在辦理大額存款支取業(yè)務(wù)時應(yīng)進(jìn)行的身份核查操作規(guī)程作出過規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按此操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)即可推定其未盡到審慎核查義務(wù)。如該違規(guī)操作最終造成了儲戶的損失，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

　　證券公司不能違規(guī)代銷合伙產(chǎn)品

　　【案情】2013年，A公司委托甲證券公司代銷B合伙企業(yè)的合伙份額。同年8月19日，經(jīng)甲證券公司推介，金某以普通合伙人身份在甲證券公司處簽訂一份B合伙企業(yè)合伙協(xié)議，協(xié)議約定入伙金額為100萬元。在甲公司推介過程中，其員工做出過該產(chǎn)品是一款保本保收益產(chǎn)品，年收益11%，沒有任何風(fēng)險的口頭承諾。上述合伙產(chǎn)品到期后，金某僅在2014年7月23日拿回投資成本677800元。金某遂訴至法院，要求甲公司賠償金某購買金融產(chǎn)品的本金損失32.22萬元、以100萬元為本金按年利率11%計算的利息損失11萬元及其他相應(yīng)利息損失。法院判決：甲證券公司賠償金某損失216850元。

　　【點評】甲證券公司違規(guī)代銷上述合伙產(chǎn)品，并向金某推介案涉合伙產(chǎn)品的過程中，并未如實告知金某代銷的案涉合伙產(chǎn)品未獲批準(zhǔn)的事實，侵害了金某的知情權(quán)，一定程度上影響了金某對合伙產(chǎn)品風(fēng)險程度的判斷，應(yīng)對金某遭受的損失承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

　　“保健枕”竟用普通枕冒充

　　【案情】原告鄭某通過某網(wǎng)站向被告某紡織公司購買了記憶枕一個，價款為89元。被告在銷售網(wǎng)站描述該枕頭具有“保健護(hù)頸枕頸椎枕、治療頸椎病”等功能。法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告不是藥品醫(yī)療器械生產(chǎn)企業(yè)，所銷售的枕頭為家庭普通用枕，沒有證據(jù)證明其具有治療頸椎病的功效，被告在其銷售網(wǎng)站上宣傳該產(chǎn)品具有治療疾病的作用屬于虛假宣傳，對消費者具有誤導(dǎo)作用，構(gòu)成欺詐，經(jīng)營者除退還消費者貨款外，還應(yīng)按照消費者購買商品價款的三倍增加賠償損失，增加賠償?shù)慕痤~不足五百元的，按五百元賠償，遂判決被告返還貨款89元并賠償原告500元。

　　【點評】新的消費者權(quán)益保護(hù)法加強(qiáng)了對消費者權(quán)益的保護(hù)，懲罰性賠償金額增加到商品價款或者服務(wù)費用的三倍，低于500元的，增加到500元，既補(bǔ)償了消費者的維權(quán)成本，也加大了對經(jīng)營者的懲罰力度，對凈化市場起到了積極的作用。

　　虛假產(chǎn)地誤導(dǎo)消費者被重罰

　　【案情】2014年3、4月間，耿某某陸續(xù)從權(quán)某某處購得價值13439元的瓷磚。瓷磚包裝中記載“佛山市南海區(qū)齊都陶瓷有限公司”“地址：佛山市南海區(qū)羅村沙坑沙堤路47號”等內(nèi)容。上述瓷磚均已鋪設(shè)完畢。權(quán)某某承諾瓷磚系廣東佛山產(chǎn)，但事后經(jīng)工商行政管理部門查實系山東淄博產(chǎn)。法院經(jīng)審理認(rèn)為：權(quán)某某向耿某某銷售的瓷磚包裝中記載“佛山市南海區(qū)某陶瓷有限公司”“地址：佛山市南海區(qū)羅村沙坑沙堤路47號”字樣，其在向耿某某銷售瓷磚時明知瓷磚的實際產(chǎn)地為山東淄博而沒有告知耿某某。因此，應(yīng)認(rèn)定權(quán)某某的行為構(gòu)成欺詐。據(jù)此，法院作出了懲罰性賠償?shù)呐袥Q。

　　【點評】家裝是每個家庭的基本需求，某些家裝材料的產(chǎn)地對消費者選擇影響較大。對此，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，一方當(dāng)事人故意告知對方虛假情況，或者故意隱瞞真實情況，誘使對方當(dāng)事人作出錯誤意思表示的，可以認(rèn)定為欺詐行為。《消費者權(quán)益保護(hù)法》第五十五條第一款規(guī)定，經(jīng)營者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的，應(yīng)當(dāng)按照消費者的要求增加賠償其受到的損失，增加賠償?shù)慕痤~為消費者購買商品的價款或者接受服務(wù)的費用的三倍。經(jīng)營者故意隱瞞建材產(chǎn)地的，應(yīng)承擔(dān)懲罰性賠償?shù)呢?zé)任。根據(jù)上述規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定權(quán)某某的行為構(gòu)成欺詐，其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)欺詐責(zé)任。

　　偽造手機(jī)入網(wǎng)標(biāo)志視為假冒

　　【案情】2014年6月5日，原告丁某看到網(wǎng)絡(luò)平臺上某數(shù)碼通信店在其頁面中宣稱：本店銷售的產(chǎn)品保證是原裝正品大陸行貨的，請大家放心購買……在我們這絕對沒有假冒偽劣產(chǎn)品。原告遂在該店鋪購買三星SCH-I959S4電信版手機(jī)一部（串號：355693052165506），花費3030元。后因手機(jī)故障原告丁某去維修部門維修，被告知該手機(jī)已經(jīng)有兩次維修記錄。該手機(jī)商家為廖某某。2015年2月9日，原告丁某委托質(zhì)量檢驗站對上述手機(jī)進(jìn)行檢測，檢測結(jié)論：“三星SCH-I959（串號：355693052165506）該手機(jī)進(jìn)網(wǎng)許可標(biāo)志系偽造。”法院經(jīng)審理認(rèn)為被告廖某某在銷售時承諾其所售商品為質(zhì)量合格產(chǎn)品，但檢測結(jié)果顯示該手機(jī)進(jìn)網(wǎng)許可標(biāo)志系偽造，視為假冒產(chǎn)品。被告廖某某的行為屬于采取故意隱瞞真實情況或者故意告知虛假情況的方式誤導(dǎo)消費者，并使消費者陷入被欺詐的境地的情形，應(yīng)認(rèn)定為欺詐行為。遂判決：被告廖某某退還原告丁某貨款2999.7元并按照購買手機(jī)價款的三倍賠償原告丁某8999.1元。

　　【點評】未獲得進(jìn)網(wǎng)許可證的，不得接入公共電信網(wǎng)和在國內(nèi)銷售。進(jìn)網(wǎng)許可標(biāo)志屬于質(zhì)量標(biāo)志，凡粘貼偽造、假冒進(jìn)網(wǎng)許可標(biāo)志的電信設(shè)備，均視為假冒產(chǎn)品。對于出售給消費者的手機(jī)，如果對于手機(jī)進(jìn)網(wǎng)許可標(biāo)志系偽造的，構(gòu)成欺詐，經(jīng)營者應(yīng)承擔(dān)懲罰性賠償。

　　格式條款未經(jīng)合理提示無效

　　【案情】某電子商務(wù)公司系某購物網(wǎng)站的運營方，孫某某因其在該購物網(wǎng)站購買彩色激光打印機(jī)產(chǎn)生糾紛，因收貨地位于張家港法院轄區(qū)，孫某某以某電子商務(wù)公司為被告向張家港法院提起訴訟。某電子商務(wù)公司提出管轄權(quán)異議認(rèn)為，孫某某在該購物網(wǎng)站注冊用戶時，點擊同意該網(wǎng)站《會員章程》及網(wǎng)站規(guī)則，而《會員章程》第十三條約定“若您和本網(wǎng)站就會員章程的訂立和履行等事宜產(chǎn)生爭議的，您和本網(wǎng)站均一致同意將相關(guān)爭議提交本網(wǎng)站所在地（江蘇省南京市玄武區(qū)）相應(yīng)級別的法院管轄”（該部分字體加黑），某電子商務(wù)公司主張該案應(yīng)移送至其所在地法院審理。法院經(jīng)審理認(rèn)為，在《會員章程》中存在大量其他加黑條款的情況下，某電子商務(wù)公司對管轄權(quán)條款僅采用字體加黑方式處理，管轄權(quán)條款與其他條款并無明顯區(qū)別，加之網(wǎng)站頁面與紙質(zhì)介質(zhì)相比字體加黑的提示注意功能降低，字體加黑尚不足引起消費者的合理注意，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定經(jīng)營者未盡到合理提請消費者注意的義務(wù)，該管轄權(quán)條款無效。

　　【點評】相對于紙質(zhì)介質(zhì)，網(wǎng)站頁面中格式條款通過字體加黑方式的提醒功能明顯降低，無法達(dá)到充分提醒對方注意的效果，此類協(xié)議管轄格式條款易侵犯消費者的管轄利益，應(yīng)屬無效格式條款。

　　警示語不合規(guī)應(yīng)擔(dān)責(zé)

　　【案情】2014年9月29日至10月14日，原告李某某在被告某商業(yè)公司購得某品牌果凍共計22盒，總價合計310.80元。涉案果凍為進(jìn)口食品，每盒果凍的外包裝上注明:“注意事項：勿一口吞食；三歲以下兒童不宜食用，老人兒童須監(jiān)護(hù)下食用”，盒內(nèi)小杯果凍的包裝上未標(biāo)注警示語。法院經(jīng)審理認(rèn)為：每個小杯果凍即為最小食用包裝，果凍國家標(biāo)準(zhǔn)中明確“凝膠果凍應(yīng)在外包裝和最小食用包裝的醒目位置處”都要標(biāo)示警示語，并非是外包裝或最小食用包裝上進(jìn)行選擇性標(biāo)示。遂判決：被告某商業(yè)公司退還原告李某某貨款人民幣310.80元，原告李某某將涉訴果凍退還給被告；被告某商業(yè)公司向原告李某某支付賠償金人民幣3108元。

　　【點評】果凍對于兒童、老人這兩個群體來說，屬于不安全食品。由于生產(chǎn)銷售者在銷售商品時，無法判斷消費者是否屬于這兩個群體，因此國家才會要求生產(chǎn)者在最小食用單位上標(biāo)示安全標(biāo)語，降低安全隱患。