葛某受雇為施某開貨車，2015年11月，葛某駕駛重型自卸貨車行至某下坡路段，車輛因載物超載車輛失控撞到路邊樹木后側(cè)翻，車上人員施某甲受傷，此期間駕駛員葛某開門逃生時(shí)在車外被側(cè)翻的該貨車碾壓當(dāng)場(chǎng)致死。經(jīng)交警大隊(duì)責(zé)任認(rèn)定，葛某負(fù)全部責(zé)任。后葛某家屬將施某、保險(xiǎn)中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司某支公司（保險(xiǎn)范圍為交強(qiáng)險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)，下稱：太平洋保險(xiǎn)公司）起訴至法院。

　　關(guān)于本案葛某起訴施某要求賠償?shù)男袨?，筆者認(rèn)為因雙方存在勞務(wù)關(guān)系，葛某在提供勞務(wù)的過程中自身受到損害，可在分析其自身過錯(cuò)情況下，判定接受勞務(wù)一方即施某是否應(yīng)擔(dān)責(zé)、承擔(dān)責(zé)任的比例等。本案難點(diǎn)在于，葛某家屬起訴太平洋保險(xiǎn)公司，要求其在商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任是否具有法律依據(jù)？對(duì)此，存有兩種不同觀點(diǎn)。

　　一種觀點(diǎn)認(rèn)為，機(jī)動(dòng)車商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)是機(jī)動(dòng)車責(zé)任險(xiǎn)的一種，被保險(xiǎn)人或他所允許的駕駛員在使用車輛過程中發(fā)生意外，致使第三者遭受人身傷亡或直接財(cái)產(chǎn)損失的，應(yīng)依法由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任由保險(xiǎn)人予以承擔(dān)。本案葛某事發(fā)前屬于合格的允許駕車的駕駛員，屬于“車上人員”，發(fā)生事故葛某下車逃生系自救行為，在脫離被保險(xiǎn)的貨車時(shí)，與正在側(cè)翻的被保險(xiǎn)車輛相對(duì)而形成保險(xiǎn)合同中的第三者關(guān)系。葛某在車外遭受人身傷害，其行為已與一般人無異，與正在側(cè)翻的貨車形成特殊情形下的保險(xiǎn)合同的第三者關(guān)系，此種理解符合以人為本的立法精神。

　　另外有人認(rèn)為，保險(xiǎn)合同中的第三者指保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故的受害人，但不包括被保險(xiǎn)人以及保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車上人員。葛某逃生自救被貨車碾壓致死的行為，因其系合格且被允許駕車的駕駛員，并不在《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》指向的第三者范圍內(nèi)，不能依據(jù)機(jī)動(dòng)車商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)要求賠償。

　　筆者贊同第二種觀點(diǎn)。《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》第四條明確規(guī)定：保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)于超過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。從此條中可以看出三責(zé)險(xiǎn)適用對(duì)象是除被保險(xiǎn)人、允許合法駕駛?cè)酥獾娜?。第一種觀點(diǎn)認(rèn)為葛某逃生自救離開車就不再具有“駕駛?cè)?rdquo;身份而等同于其他人員，對(duì)此筆者不贊同。筆者認(rèn)為，逃生自救是一般人的正常反應(yīng)，不能因葛某逃生自救產(chǎn)生“不在車上”的狀態(tài)，身份就從駕駛員轉(zhuǎn)為其他性質(zhì)。在對(duì)《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》第四條進(jìn)行理解時(shí)，不能進(jìn)行擴(kuò)大解釋。筆者認(rèn)為， 三責(zé)險(xiǎn)的立法本意是補(bǔ)充性賠償，對(duì)象是不特定的“對(duì)方”，而不是被保險(xiǎn)人或被允許的駕駛?cè)?。如果按照擴(kuò)大化解釋，今后很容易造成三責(zé)險(xiǎn)的濫用，在很大程度上也會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司利益造成巨大損害。