“起初，向小微企業放貸，心有疑慮，擔心以商鋪優先續租權擔保，司法能否認可？如今，法院認可了，我們放心了。”今天，江蘇省常熟市農村商業銀行負責人陳培君在接受記者采訪時，對常熟市人民法院確認這種非典型擔保的合同效力大加贊賞。

　　“何為商鋪優先續租權？”常熟服裝城管委會經濟發展局局長陳美華告訴記者，這是常熟地方特色。常熟，有個從地攤發展起來的中國最大的服裝批發市場，面積達3.71平方公里，2011年交易額超800億元。市場有3萬多個商鋪，商鋪所有權歸國有，服裝城集團將商鋪40年優先承租權掛牌拍賣，拍得者在40年內有優先連續承租權，且每年與管委會簽訂租賃合同。以一個13.8平方米的商鋪為例，1997年拍出380萬元。這些經營戶幾乎傾囊而出，且多數與商鋪有關聯的小微企業為了做大、做強，急需要融資貸款，傳統的以住房、廠房、土地使用權等進行抵押擔保，對他們來說都是望洋興嘆。能否以優先連續承租權進行擔保？管委會與農村商業銀行嘗試：由服裝城集團、借款人、貸款人三方簽約，借款人以其承租商鋪的使用權及優先續租權作為擔保，當其不能按期還貸時，貸款人有權通知服裝城集團處置承租商鋪的優先續租權，并以處置所得優先償還貸款。

　　這種新型擔保方式效力，目前法律上尚無明確規定。“遇到這類案件如何處理？”常熟法院院長張崢嶸告訴記者，該院審理的常熟農村商業銀行與盧某的擔保借款糾紛就是這一類型。盧某以其租賃的商鋪提供擔保，銀行向其發放48萬元貸款。盧某承諾，如不按約還貸，由貸款人會同服裝城集團對商鋪拍租，所得優先還貸。由于盧某未按約還貸，銀行向法院起訴。合議庭審理后認為，原、被告的擔保借款合同是雙方真實意思表示，內容未違反法律規定，不損害社會公共利益，不損害他人合法權益，應該認可這種非典型擔保合同的有效性，判令債務人按其承諾履行義務。

　　陳培君告訴記者：“這種擔保方式對銀行來說，有一定的政策風險，從1996年嘗試以來，農行僅發生兩起標的額不足百萬元的訴訟案件，且全額執行兌現。2011年，農行一家貸出14億元，都能按時收回。這對銀行和小微企業來講是雙贏！”

　　“2008年以來，服裝城有4610個經營戶通過這種擔保方式向多家金融機構融資，周轉筆數達到11700次，融資金額101億余元，為小微企業主解決了融資難題，這其中也有法院的功勞。常熟法院獲中國經濟年度人物公益獎，當之無愧！”陳美華既為服裝城新的融資方式而驕傲，又為法院確認這種擔保方式有效而喝彩。

　　短 評

　　司法保障小微企業融資

　　一年一度的中國經濟年度人物評選，是我國年度經濟的風向標,被譽為經濟界的“奧斯卡”。作為服務小微企業群體的杰出代表，常熟法院榮膺2011CCTV中國經濟年度人物，成為該活動評選12年來全國首獲這一殊榮的法院，足見其分量之重。

　　扶持小微企業健康發展，是中國經濟發展的一次戰略性調整，已成為當前中央和社會關注的熱點問題。小微企業在促進經濟增長、就業、社會和諧穩定等方面具有不可替代的作用。僅江蘇，2011年中小企業數達到123萬家，創造了全省60%以上的生產總值，提供了80%以上的就業崗位，貢獻了50%以上的稅收。在中小企業迅速發展的同時，中小企業融資難、融資貴的問題日漸凸顯。

　　常熟法院密切關注宏觀經濟環境變化對審判領域帶來的一些新情況、新問題，確認這種以商鋪優先續租權擔保的合同效力，無疑為小微企業融資開辟了新的途徑。