資金鏈斷裂、融資渠道不暢、經濟轉型艱難，從2011以來，小微企業的發展之路可謂“步步驚心”，甚至被戲稱脖子上架著有“六把刀一根繩子”。“六把刀”是指國內外市場環境變化，經濟增長速度減緩，成本增加、用地緊張、匯率波動、節能減排壓力大；“一根繩”則指銀行信貸收緊。為了幫助小微企業突破發展困境，平江法院創新思路，積極能動，找準司法服務企業的切入點和著力點，三管齊下全力助推小微企業的科學發展之路走得“步步安心”。

 

主動延伸審判：盤活死帳成“錢”景

 

“太意外了，法院能在這么短的時間里以雙贏的方式結案。說真的，以客戶當時的情況來看，我們甚至擔心會不會貸款本金都沒可能收回了，而現在，貸款安全系數顯示正常”；浦發銀行蘇州分行的經辦人說。

 

“37天5000萬的難題就解決了，當初法官來找我的時候，我簡直懷疑是不是在做夢。”聯保的擔保投資公司負責人說。

 

2011年，經濟增速整體放緩的宏觀經濟背景下，小微企業面臨著風險防控、轉型升級、創新發展等多種挑戰，尤其是融資難題凸顯，不僅難貸，而且貸款之后銀行出于資金安全考慮，但凡企業出現點風吹草動，就可能陷入更為尷尬的被催還貸款的境地。1月，平江法院受理了8件銀企融資系列糾紛，涉及8家鋼鐵貿易公司，1家房地產開發公司和1家擔保投資公司，涉案金額累計超過5000余萬元。

 

案件受理后，法院即啟動立、審、執相互銜接配合的小微企業訴訟綠色通道，第一步是“跑”，跑涉訴的鋼鐵企業和銀行，全面了解案卷之外的真實情況。原來，鋼鐵貿易企業通過聯保的方式向銀行申請開立承兌匯票，這雖然方便快捷地達成了企業融資，但只要一家企業出現資金問題，就會連帶其它幾家頓時陷入危機。“市場里哪家企業都缺現金，恨不得把錢算到小數點后面啊，可聯保就是環環相扣，一環出問題環環出問題，這些天我感覺就象是睡在懸崖邊上一樣”，鋼鐵貿易公司的老總說?？烧媸桥率裁磥硎裁?， “八家五家企業沒有補足保證金，還有一家據我們所知已經陷入了其它的經濟訴訟。”銀行的負責人說：“5000多萬的貸款啊，我們又何嘗不是睡在懸崖邊上？”

 

第二步是“調”,根據了解的情況，法院拿出詳細的3解決方案，四家企業必須想方設法在三十日內補足保證金，另外一家企業資金流干涸，對補不足的保證金提供固定資產抵押；銀行則得同意放棄違約金，繼續履行合同。經反復洽談協商，推敲細節，2月22日，銀行和企業簽訂了調解協議。

 

第三步是“跟”，按照調解書的日期，法院以五天為一周期，定期跟蹤企業保證金和抵押的進展進度，“這些天，承辦法官給我們的電話比銀行都勤”，鋼鐵市場的企業主們笑著說。3月，調解書全部履行到位。

 

事情還沒結束，第四步是“勸”；針對這些天摸排中發現的問題，法院建議銀行根據融資的不同目的和方式，設計出滿足不同需要的金融產品和服務組合，拓展風險控制的層次和風險監控的范圍，實現提高效率和控制風險并重；建議企業提高自身實力，正確規劃企業管理，合理安排資金流向，克服“輕資產、重發展”的弊端，盡快完成結構調整和產業升級，激活發展引擎。

 

摸底，切脈，治標，治本，這只是平江法院辦理小微企業訴訟的正常流程，而針對小微企業涉訴案件的復雜性，法院還制定了《小微企業涉訴應急工作方案》。“我們要做的，遠遠不是一判了之這么簡單，而是做小微企業突破發展的法律守護者，這也是法院工作與經濟社會同步發展的使命和職責”。平江區法院副院長朱建庚這么詮釋道。

 

打造平臺：連接銀企架“金”橋

 

蘇州平江，人杰地靈，工藝美術歷史悠久、源遠流長，以精美、精湛的特色著稱于世。從2008年開始，為了加強對傳統工藝的挖掘、保護、傳承、創新，全力促進傳統工藝美術產業的提升和發展，平江法院即與工藝美術行業協會開展了共建活動。

 

在近三年的調研工作中，法院發現當前傳統工藝企業普遍由國企改制而來，雖然發展平穩，但也存在規模偏小、歷史遺留問題多等現象，既存在思想保守造成的“不想做大”，也存在因資金短缺找成的“不敢做大”，還存在著管理短板造成的“不會做大”的問題。

 

而對于銀行來說，“很多情況，不是不想貸，而是不敢貸”。中國銀行蘇州城中支行的陸行長說：“財務不透明，資質難識別，這些都是造成貸款難的原因。”文化型的小微企業普遍缺乏有資產擔保，有些藝術品很難進行市場價格評估，還涉及到質押保管和保險等后續問題，而無形資產如著作權、播映權和特殊資產如玉石等的資產抵押，又容易產生變現爭議。

 

“說真的，我以前都覺得銀行只賺不賠，沒想到銀行還有這么多現實存在的風險擔心；通過法院定期開展的座談會，我們對銀行業務也有了較為客觀的認識”。某傳統工藝美術企業的陸廠長說。

 

立足現實，法院通過提供法律咨詢、開辦法律講座、郵寄典型案例、量身打造知識產權保護等多種形式全方位提供司法服務，促進傳統工藝美術企業提高防范市場競爭中法律風險的能力和水平，從思想和管理上推動企業的轉型升級和行業整體的科學發展。

 

而對于資金短缺問題，法院則著手積極搭建銀企對接平臺，9月，法院將進一步舉辦的銀行和企業對接的法律服務會，法院就法律問題為銀行和企業答疑解惑，銀行和企業通過溝通洽談加強信息交流，加深彼此的了解和信任，共同探討破解融資問題的合理途徑。法院楊曉春院長強調：“舉辦銀企對接的法律服務活動必須務求實效。要做實做深前期工作，進一步細化方案，落實責任，倒排進度，精心組織，精細實施，辦出一次高質量、有特色、求實效的銀企對接法律服務會。”

 

能動定制服務：轉變“輸血”為“造血”

 

“終于走出了始終當被告的怪圈，這一切還要感謝平江法院的法官。”蘇州勝利科技有限公司老總程某說。從2008年開始到2011年止，勝利公司在平江法院當了31回被告，涉案金額近700萬。2011年開始，勝利公司開始好轉，不僅很少涉及訴訟，而且生產發展均步入了正常軌道。

 

“每次接到訴狀，最怕的就是賬戶凍結，企業當時的運轉全靠每月的貸款，一凍結企業就沒法生產了，而且萬一銀行因為企業涉訴而不再放款，企業就真的沒活路了。”勝利公司的副總朱某說。

 

針對案件中頻繁出現的賬戶凍結申請，法院結合勝利公司一向信譽良好，和供應商關系穩定的優勢，積極搭建溝通平臺，由勝利科技公司主動真誠地向債權人說明公司實際情況并提供車輛、房產擔保，安定客戶信心，取得理解支持，同時也勸導債權人允許變通保全方式，約定分期付款，給對方保留生存空間，最終尋找到雙方都能接受的和解協議，31件案件中有30件是以調解、撤訴的方式結案，并已全部履行完畢。

   

在案件辦理過程中，法官發現，的確，小微企業在轉型升級的大潮中，資金是至關重要的一環，沒有足夠的資金支持，簡直寸步難行。融資難是問題，但并不是唯一的問題，象勝利公司這樣的小微企業，資金問題是病癥而非病根，只有找到病根，讓企業由輸血生存變造血生存，才能真正幫助小微企業的發展成長。

 

通過深入細致的走訪工作找到了勝利公司頻繁涉訴的癥結所在。作為江蘇省高新技術企業，蘇州勝利科技有限公司總資產2.5億，有員工1000多人，主要從事出口加工業務，出口量占生產量的72%-73%，每年有近2000萬美元的出口額。但由于過于依賴外銷每次匯率變動和國外市場的波動都會給其帶來影響，而企業過于著急進行技術更新和對外投資，也是造成其資金鏈斷裂原因。

 

對癥下藥，平江法院在勝利公司設立了觀察點，定員定期到公司回訪，一方面積極督促其穩妥合理地安排資金，按期履行已達成的調解協議，另一方面針對其管理經營上存在的問題適時提出法律意見和司法建議，建議其妥善安排資金流量，科學進行財務預算，適度減少對信貸政策的依賴，充分注意涉外加工合同匯率條款的約定，以雙幣種或其他合理方式正確規避匯率風險，不僅要追求高新技術的研制開發，更應改善經營理念，完善生產機制，彌補制度漏洞，增強風險防范意識。 終于，2011年開始，勝利公司的發展步入良性循環。

 

勝利公司也只是平江法院在區域內所設立的7個生產型企業觀察點之一。“小微企業之痛不僅在融資，更是一個系統問題。只有真正把小微企業的憂患放在心上，我們才能為它們把準脈搏，只有真正幫助他們從完善管理機制和預防法律風險入手，排除自身生存和循環的體系障礙，才能真正促進小微企業持續健康發展”，平江法院民二庭沈錄印庭長這么說。