黨的十九大以來(lái)，江蘇法院緊緊圍繞服務(wù)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，建設(shè)“強(qiáng)富美高”新江蘇，依法履行金融審判職能，加強(qiáng)金融審判專(zhuān)業(yè)化建設(shè)，注重發(fā)揮司法裁判對(duì)金融市場(chǎng)的規(guī)范引導(dǎo)和價(jià)值引領(lǐng)作用，大力打擊非法金融活動(dòng)，依法維護(hù)金融秩序，努力優(yōu)化法治化營(yíng)商環(huán)境，積極為黨和國(guó)家工作大局提供有力司法保障和服務(wù)。

一、金融審判基本情況

（一）金融案件收結(jié)案情況

2018年以來(lái)，江蘇法院受理的金融案件總體呈上升趨勢(shì)，其中2018年受理一審金融商事案件103746件，審結(jié)一審金融商事案件91852件，2019年受理112150件，審結(jié)100580件，上升幅度均為9.5%，2020年截止8月31日受理77639件，審結(jié)52220件，同比分別出現(xiàn)了12.36%、14.92%的下降幅度；2018年受理一審金融犯罪案件1347件，審結(jié)一審金融犯罪案件1239件，2019年受理1480件，審結(jié)1423件，上升幅度分別為9.87%、14.85%，2020年截止8月31日受理930件，審結(jié)624件；2018年受理金融執(zhí)行案件49135件，執(zhí)結(jié)57762件，2019年受理57676件，執(zhí)結(jié)59530件，同比分別增長(zhǎng)17.38%、3.06%。2020年截止8月31日受理金融執(zhí)行案件36805件，執(zhí)結(jié)28883件。

2018年，全省法院共受理二審金融商事案件5746件，審結(jié)5129件，2019年受理6150件，審結(jié)4772件。2020年截止8月31日受理4539件，審結(jié)2728件。

（二）一審金融商事案件收案標(biāo)的額情況

2018年，標(biāo)的額居前五的一審金融商事案件類(lèi)型為金融借款合同糾紛、融資租賃合同糾紛、債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛、證券類(lèi)合同糾紛、保證合同糾紛，占標(biāo)的總額的76.17%。（見(jiàn)圖一）

2019年，標(biāo)的額居前五的一審金融商事案件類(lèi)型為金融借款合同糾紛、債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛、證券類(lèi)合同糾紛、保證合同糾紛、質(zhì)押式證券回購(gòu)糾紛，占標(biāo)的總額的75.33%。

2020年截止8月31日，標(biāo)的額居前五的一審金融商事案件類(lèi)型為金融借款合同糾紛、證券類(lèi)合同糾紛、質(zhì)押式證券回購(gòu)糾紛、保證合同糾紛、融資租賃合同糾紛，占標(biāo)的總額的79.07%。

其中，2018年以來(lái)，一審金融借款合同糾紛標(biāo)的額占一審金融商事案件標(biāo)的總額一半以上，持續(xù)排名第一，一審案件收案數(shù)在一審金融案件收案數(shù)中持續(xù)第一位的同時(shí)，大標(biāo)的額金融借款合同糾紛案件數(shù)也出現(xiàn)了持續(xù)攀升，如受理標(biāo)的額5000萬(wàn)元以上的一審金融借款合同糾紛案件數(shù)，2018年為290件，2019年為311件，2020年截至8月31日已達(dá)229件。

另外，2018年以來(lái)受理質(zhì)押式證券回購(gòu)糾紛一審案件絕對(duì)數(shù)量不大且總體穩(wěn)定，但案均標(biāo)的額不斷攀升，其中2018年受理21件，平均標(biāo)的額1.53億元；2019年受理25件，平均標(biāo)的額2.11億元；2020年截止8月31日，受理12件，平均標(biāo)的額3.3億元。

（三）一審金融商事案件類(lèi)型分布

2018年全省法院收案數(shù)量排名前五的一審金融商事案件類(lèi)型為金融借款合同糾紛、銀行卡類(lèi)糾紛、保險(xiǎn)類(lèi)糾紛、融資租賃合同糾紛、保證合同糾紛，五類(lèi)案件占一審金融商事案件總數(shù)的87.25%。

2019年全省法院收案數(shù)量排名前五的一審金融商事案件類(lèi)型為金融借款合同糾紛、銀行卡類(lèi)糾紛、保險(xiǎn)類(lèi)糾紛、融資租賃合同糾紛、證券類(lèi)糾紛，占一審金融商事案件總數(shù)的87.24%。

2020年截止8月31日全省法院收案數(shù)量排名前五的一審金融商事案件類(lèi)型為金融借款合同糾紛、銀行卡類(lèi)糾紛、保險(xiǎn)類(lèi)合同糾紛、融資租賃合同糾紛、證券類(lèi)合同糾紛，占一審金融商事案件總數(shù)的91.65%。

（四）主要做法和成效

1．依法懲處各類(lèi)金融犯罪活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。持續(xù)保持對(duì)非法集資等高發(fā)、多發(fā)金融犯罪的嚴(yán)打高壓態(tài)勢(shì)，從嚴(yán)懲處涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪以及內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)等典型破壞金融秩序犯罪，以及關(guān)聯(lián)的金融從業(yè)人員權(quán)錢(qián)交易、利益輸送、內(nèi)外勾連等職務(wù)犯罪行為，對(duì)涉案金額巨大、被害人眾多等社會(huì)危害較大的金融犯罪分子，依法從重處罰，堅(jiān)決筑牢金融安全司法防線(xiàn)。2018年以來(lái)，依法對(duì)790名金融犯罪分子判處五年以上有期徒刑的較重刑罰，其中對(duì)162名集資詐騙犯罪分子分別判處十年以上有期徒刑至無(wú)期徒刑不等的刑罰，占該罪總判決生效人數(shù)的58.7%，有效遏制了金融犯罪發(fā)展態(tài)勢(shì)。同時(shí)，根據(jù)犯罪的具體情況，實(shí)行區(qū)別對(duì)待，對(duì)在犯罪中的地位作用較小、積極退賠退贓，其犯罪行為對(duì)金融秩序危害較小的被告人，做到該寬則寬，依法予以從輕處罰，實(shí)現(xiàn)案件裁判法律效果和社會(huì)效果的有機(jī)統(tǒng)一。

制定全省法院《關(guān)于落實(shí)<持續(xù)打好防范和處置非法集資等非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)方案（2018-2020年）>實(shí)施方案》，成立處置非法集資犯罪陳案攻堅(jiān)戰(zhàn)領(lǐng)導(dǎo)小組，全面摸清陳案底數(shù)基礎(chǔ)，綜合施策，加大審判、執(zhí)行力度，指導(dǎo)全省各級(jí)法院開(kāi)展非法集資犯罪陳案清理工作。同時(shí)，積極參與重大案件處置工作研究，配合做好跨省非法集資等犯罪案件審判、資產(chǎn)處置等工作，為工作流程意見(jiàn)的制定提供建議。

在重大金融犯罪案件審理中，注重把案件辦理與化解風(fēng)險(xiǎn)、追贓挽損、維護(hù)穩(wěn)定結(jié)合起來(lái)，加強(qiáng)整體統(tǒng)籌推進(jìn)，省法院指導(dǎo)下級(jí)法院妥善審理8個(gè)系列重大非法集資犯罪案件，案件得到平穩(wěn)處理。

2．堅(jiān)決打擊“套路貸”等非法金融活動(dòng)。認(rèn)真貫徹落實(shí)中央、省委決策部署，貫徹落實(shí)最高法院工作要求，把打擊“套路貸”等非法金融活動(dòng)和虛假訴訟違法犯罪作為開(kāi)展掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)斗爭(zhēng)的重要內(nèi)容，扎實(shí)部署推進(jìn)。2018年以來(lái)，全省法院開(kāi)展“套路貸”虛假訴訟等非法金融活動(dòng)專(zhuān)項(xiàng)整治工作，在全國(guó)率先出臺(tái)打擊與防范“套路貸”虛假訴訟、網(wǎng)絡(luò)“套路貸”虛假訴訟兩個(gè)工作指南，探索創(chuàng)新“333”工作機(jī)制，依托法院案件信息管理系統(tǒng)、執(zhí)行指揮中心執(zhí)行案件信息管理系統(tǒng)、“套路貸”虛假訴訟智能預(yù)警系統(tǒng)“三大系統(tǒng)平臺(tái)”，嚴(yán)把立案、審理、執(zhí)行“三大關(guān)口”，健全全流程全方位打擊防范工作機(jī)制，落實(shí)“一檢索、二集中、三并案”的辦案機(jī)制，解決單一案件難以發(fā)現(xiàn)“套路貸”虛假訴訟犯罪線(xiàn)索問(wèn)題，提高打擊懲治精準(zhǔn)度。對(duì)全省法院排查的“套路貸”虛假訴訟案件進(jìn)行類(lèi)型化分析，形成“套路貸”虛假訴訟表現(xiàn)手法與防范的專(zhuān)題報(bào)告，提高防范與打擊“套路貸”虛假訴訟的工作能力和水平。構(gòu)建防范打擊非法金融活動(dòng)長(zhǎng)效機(jī)制，出臺(tái)健全完善防范與打擊“套路貸”及虛假訴訟長(zhǎng)效工作機(jī)制的指導(dǎo)意見(jiàn)，落實(shí)長(zhǎng)效常治。專(zhuān)項(xiàng)整治工作開(kāi)展以來(lái)，一批涉“套路貸”虛假訴訟案件得到糾正，審結(jié)的金融放貸領(lǐng)域涉黑涉惡案件中，被告人重刑率達(dá)30.5%，一批“套路貸”涉黑涉惡分子得到嚴(yán)懲。在打擊與懲治“套路貸”虛假訴訟的高壓態(tài)勢(shì)下，全省法院民間借貸案件明顯減少。

3．依法妥善化解涉金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)隱患的糾紛。按照市場(chǎng)化、法治化原則，積極支持黨委、政府協(xié)調(diào)處置涉訴大型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解工作。堅(jiān)持 “賣(mài)者盡責(zé)、買(mǎi)者自負(fù)”原則，依法公正審理公司債券、企業(yè)債券、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具的發(fā)行和交易所引發(fā)的合同、侵權(quán)和破產(chǎn)民商事案件。配合地方政府及有關(guān)部門(mén)共同推進(jìn)化解處置高風(fēng)險(xiǎn)中小法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。加大金融債權(quán)案件財(cái)產(chǎn)保全力度，優(yōu)化審查程序，及時(shí)采取措施，提高保全效果。加大金融債權(quán)案件執(zhí)行力度，加強(qiáng)對(duì)被執(zhí)行財(cái)產(chǎn)的查控和處置。積極推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整治工作，準(zhǔn)確區(qū)分網(wǎng)絡(luò)“套路貸”違法犯罪與合規(guī)的網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng)，依法懲治網(wǎng)絡(luò)“套路貸”違法犯罪，及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)移送案件線(xiàn)索、材料，提出司法建議。妥善審理涉交易場(chǎng)所案件，對(duì)未經(jīng)許可或者超越經(jīng)營(yíng)許可范圍開(kāi)展的違法違規(guī)交易行為，依法否定其法律效力，加強(qiáng)涉交易場(chǎng)所案件的行政處置工作與司法審判工作的銜接，有效防范區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。

4．依法規(guī)制金融借貸高利行為，推動(dòng)金融回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源。依法保護(hù)融資租賃、保理、保兌倉(cāng)交易等金融資本與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相結(jié)合的融資模式，支持金融資本服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，同時(shí)，嚴(yán)格把握司法保護(hù)的借貸利率標(biāo)準(zhǔn)，防止有關(guān)主體違法違規(guī)變相獲取高額利息。

5．依法保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，推進(jìn)金融糾紛多元化解。在涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的民事案件中，將賣(mài)方機(jī)構(gòu)是否履行適當(dāng)性義務(wù)，金融消費(fèi)者是否充分了解相關(guān)金融產(chǎn)品和投資風(fēng)險(xiǎn)并在此基礎(chǔ)上形成自主決定，作為應(yīng)當(dāng)查明的案件基本事實(shí)，正確分配舉證責(zé)任、確定責(zé)任主體，依法保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，規(guī)范賣(mài)方機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為。主動(dòng)融入黨委領(lǐng)導(dǎo)的社會(huì)治理體系，與金融監(jiān)管部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì)、調(diào)解組織加強(qiáng)協(xié)作配合，推動(dòng)矛盾化解從終端解決向源頭防控延伸。深入推進(jìn)矛盾糾紛源頭治理機(jī)制建設(shè)，廣泛吸收各方解紛力量，建立多途徑、多層次、多種類(lèi)的金融糾紛解決渠道。健全訴訟與非訴訟銜接機(jī)制，促進(jìn)非訴解決機(jī)制與審判執(zhí)行工作的順暢銜接和高效流轉(zhuǎn)。持續(xù)推進(jìn)金融糾紛“分調(diào)裁審”改革，推動(dòng)金融糾紛調(diào)解組織建設(shè)，探索建立金融糾紛調(diào)解工作室，強(qiáng)化多元解紛實(shí)體化運(yùn)作功能，不斷提高金融糾紛解決能力和水平。

6．不斷完善金融審判工作機(jī)制。遵循司法審判工作規(guī)律，科學(xué)制定金融類(lèi)糾紛簡(jiǎn)單案件與復(fù)雜案件的區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)和分流規(guī)則，實(shí)現(xiàn)“簡(jiǎn)案快審、繁案精審”。在金融案件審理中，有針對(duì)性地探索提高送達(dá)質(zhì)量和效率的工作機(jī)制，積極借助基層組織力量開(kāi)展直接送達(dá)，積極探索電子郵件、短信、微信等電子送達(dá)方式。進(jìn)一步完善要素式金融審判方式，加快推行“要素式庭審+要素式審理報(bào)告+要素式裁判文書(shū)”模式，提高金融案件審判效率。探索涉眾型證券民事案件代表人訴訟制度，改變“一案一立、分別審理”的局面。

7．不斷加強(qiáng)金融審判專(zhuān)業(yè)化建設(shè)，金融審判工作格局初步形成。南京、蘇州、無(wú)錫、常州、泰州、南通等地中級(jí)法院和部分基層法院成立專(zhuān)門(mén)金融審判庭，探索金融審判專(zhuān)業(yè)化模式。2019年2月，省法院設(shè)立民事審判第五庭，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)審理金融及借貸案件。今年上半年，最高人民法院批復(fù)同意在南京、蘇州兩地中院內(nèi)設(shè)專(zhuān)門(mén)破產(chǎn)審判機(jī)構(gòu)，南京破產(chǎn)法庭已揭牌運(yùn)行。部分法院積極建立金融審判專(zhuān)家咨詢(xún)庫(kù)，推動(dòng)建立金融專(zhuān)家陪審制度，不斷提升金融審判專(zhuān)業(yè)化水平。

8．延伸審判職能，建立健全化解金融風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)機(jī)制。定期開(kāi)展金融審判運(yùn)行態(tài)勢(shì)分析，著力抓好普遍性、突出性、趨勢(shì)性問(wèn)題的研判，及時(shí)提出司法建議，為黨委、政府提供決策參考。定期開(kāi)展金融案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查摸底，對(duì)存在重大不穩(wěn)定因素的金融案件，做好工作預(yù)案，積極爭(zhēng)取黨委、政府及有關(guān)方面的支持，確保得到依法穩(wěn)妥處置。建立健全與金融監(jiān)管部門(mén)的聯(lián)席會(huì)議制度，定期交流工作情況，共同研究防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策措施。就打擊非法放貸，健全完善與公安機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)、金融監(jiān)管部門(mén)、市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)的協(xié)作機(jī)制，推進(jìn)數(shù)據(jù)信息共享，進(jìn)一步形成工作合力。注重發(fā)揮司法建議對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的重要作用，對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)發(fā)出司法建議，提示風(fēng)險(xiǎn)，提出建議，幫助堵塞管理漏洞，防范化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。

二、金融案件特點(diǎn)

（一）新型疑難法律問(wèn)題頻現(xiàn)

金融市場(chǎng)變化發(fā)展快，金融創(chuàng)新產(chǎn)品多，法律規(guī)制相對(duì)滯后，反映在金融審判中不斷出現(xiàn)新型疑難問(wèn)題。

一是涉金融創(chuàng)新產(chǎn)品方面。例如，金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的保兌倉(cāng)、讓與擔(dān)保等新類(lèi)型擔(dān)保，在合同效力、金融債權(quán)人是否具有優(yōu)先權(quán)等事項(xiàng)中，因案件事實(shí)復(fù)雜，涉及多方主體，又缺乏明確法律規(guī)定，實(shí)踐中爭(zhēng)議多，審理難度較大。

二是涉金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面。例如，在信貸業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)的借款疊加信用保證保險(xiǎn)，多有借款人在糾紛發(fā)生后抗辯對(duì)信用保證保險(xiǎn)合同的簽訂，尤其是高額保險(xiǎn)費(fèi)不知情，一些案件中經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)的當(dāng)事人及信用保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人未對(duì)信用保證保險(xiǎn)合同系在合規(guī)情況下借款人自愿簽訂提供證據(jù)。

三是相關(guān)合同解釋方面。例如，在住房按揭貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)于開(kāi)發(fā)商提供的階段性連帶保證項(xiàng)下義務(wù)和法律責(zé)任，格式合同中往往存在矛盾條款，金融機(jī)構(gòu)、購(gòu)房人、開(kāi)發(fā)商在逾期還貸情形下各自的權(quán)利義務(wù)多有爭(zhēng)議，對(duì)相關(guān)合同條款的解釋存在不同認(rèn)識(shí)。

面對(duì)新型疑難問(wèn)題，江蘇法院通過(guò)依法履行審判職責(zé)，發(fā)布典型案例，公開(kāi)裁判文書(shū)，發(fā)送司法建議等，規(guī)范引導(dǎo)市場(chǎng)行為，促進(jìn)形成交易規(guī)則。法院的上述工作取得各方的高度評(píng)價(jià)和積極反饋，金融市場(chǎng)對(duì)于法院通過(guò)司法活動(dòng)規(guī)范引導(dǎo)市場(chǎng)行為的期望和要求也不斷提升。

（二）涉非銀行融資方式案件數(shù)大幅增加

近年來(lái)，融資租賃、保理等新型融資方式快速擴(kuò)張，涉及該類(lèi)糾紛的案件也呈上升趨勢(shì)，出現(xiàn)了較大幅度增長(zhǎng)。如融資租賃糾紛案件數(shù)量持續(xù)增加并保持高位增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。同時(shí)，從涉訴主體來(lái)看，融資租賃存在向生活消費(fèi)領(lǐng)域擴(kuò)張的趨勢(shì)，普通金融消費(fèi)者成為融資租賃的重要客戶(hù)群體，租賃物類(lèi)型從傳統(tǒng)的大型設(shè)備擴(kuò)展到醫(yī)療設(shè)備、家用轎車(chē)等小型資產(chǎn)，呈現(xiàn)多樣化趨勢(shì)。案件審理中發(fā)現(xiàn)部分融資租賃公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)不規(guī)范，有的融資租賃交易中不存在真實(shí)租賃物，構(gòu)成“名為融資租賃、實(shí)為借貸”的超范圍經(jīng)營(yíng)行為；有的存在租金高且存在名目繁多的各項(xiàng)費(fèi)用，借款人綜合融資成本高企。

保理合同糾紛案件也反映了類(lèi)似問(wèn)題，近幾年來(lái)，江蘇法院一審涉保理公司糾紛案件年收案數(shù)量和總標(biāo)的額持續(xù)上升。該類(lèi)案件中，法院發(fā)現(xiàn)以下問(wèn)題需引起重視：保理商明知基礎(chǔ)交易關(guān)系不實(shí)，而仍與融資方締結(jié)保理合同，構(gòu)成“名為保理，實(shí)為借貸”；保理商收取名目繁多的保理費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)、融資利息等，部分費(fèi)用在發(fā)放保理款項(xiàng)時(shí)予以一次性扣除，實(shí)際融資成本畸高；部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知系由保理商（即應(yīng)收賬款受讓人）向債務(wù)人作出，此時(shí)對(duì)債務(wù)人是否產(chǎn)生通知效力引發(fā)爭(zhēng)議。

（三）涉資本市場(chǎng)糾紛案件明顯增長(zhǎng)

近年來(lái)，江蘇法院受理的與股票、債券等資本市場(chǎng)有關(guān)的金融商事糾紛呈現(xiàn)案件數(shù)量不斷增長(zhǎng)，糾紛類(lèi)型多樣化的趨勢(shì)。

一是虛假陳述責(zé)任糾紛。該類(lèi)糾紛涉及人數(shù)眾多的投資者，案件審理中有關(guān)侵權(quán)因果關(guān)系認(rèn)定、投資者損失計(jì)算以及證券市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)因素扣除等法律問(wèn)題存在較大爭(zhēng)議，對(duì)金融審判的專(zhuān)業(yè)化水平提出較高要求。作為最高法院確定的三家證券糾紛代表人訴訟試點(diǎn)單位之一，2020年5月，南京中院對(duì)4家上市公司作為被告的案件啟動(dòng)代表人訴訟程序，為涉眾性證券糾紛的高效化解進(jìn)行了積極探索。

二是債券違約糾紛。債券市場(chǎng)打破剛性?xún)陡逗螅K法院受理的債券違約糾紛案件數(shù)量及標(biāo)的額高速增長(zhǎng)。該類(lèi)糾紛標(biāo)的金額較大，涉眾型強(qiáng)，且易于引發(fā)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，其中涉及多方面法律問(wèn)題值得關(guān)注。

三是質(zhì)押式證券回購(gòu)糾紛。2018年以來(lái)，江蘇法院受理的質(zhì)押式證券回購(gòu)糾紛案件數(shù)量持續(xù)增加，總標(biāo)的額達(dá)125億元。此類(lèi)案件糾紛成因與質(zhì)押證券的價(jià)格變動(dòng)存在較大的關(guān)聯(lián)性，證券價(jià)格下跌易于導(dǎo)致相關(guān)公司控制權(quán)轉(zhuǎn)移、證券價(jià)格進(jìn)一步下行，易引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，需要高度關(guān)注。

 

（四）案件中時(shí)有金融風(fēng)險(xiǎn)隱患反映

金融商事案件中反映的金融風(fēng)險(xiǎn)需引起高度重視。

一是大型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。2018年以來(lái)，江蘇法院有序開(kāi)展涉相關(guān)上市公司重大金融案件處置工作。相關(guān)案件反映出個(gè)別企業(yè)出現(xiàn)流動(dòng)性困難，對(duì)金融債權(quán)安全和金融秩序穩(wěn)定造成一定影響。以金融借款合同糾紛為例，近幾年來(lái)江蘇法院受理的標(biāo)的額5,000萬(wàn)元以上的金融借款合同糾紛呈現(xiàn)持續(xù)上升趨勢(shì)。

從上述變化看，金融借款的大額化趨勢(shì)明顯，銀行等金融機(jī)構(gòu)的金融債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)上升態(tài)勢(shì)。

二是涉眾性風(fēng)險(xiǎn)。隨著金融監(jiān)管機(jī)關(guān)加強(qiáng)對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)、違規(guī)交易平臺(tái)、各類(lèi)理財(cái)機(jī)構(gòu)等清理整頓，相關(guān)行業(yè)亂象得到了有效遏制，但相關(guān)領(lǐng)域涉及眾多投資者的產(chǎn)品逾期、虧損引發(fā)糾紛也有所增加。

三是合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)。有的金融機(jī)構(gòu)，以及類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，存在較為嚴(yán)重的違規(guī)行為，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)控制制度不同程度被架空，危及金融債權(quán)安全。

三、金融商事案件趨勢(shì)研判

（一）受新冠肺炎疫情影響的金融商事案件將陸續(xù)出現(xiàn)

今年以來(lái)，新冠肺炎疫情對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成較大影響，對(duì)金融市場(chǎng)有一定沖擊。當(dāng)前，江蘇法院受理涉新冠肺炎疫情金融商事案件總體平穩(wěn)，明年第一季度，隨著金融支持幫扶政策帶來(lái)的貸款展期到期，金融糾紛將可能出現(xiàn)增加。

一是部分企業(yè)因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)陷入困境，資金鏈緊張，引發(fā)金融借款、融資租賃、保理等融資類(lèi)糾紛。

二是在資本市場(chǎng)，新冠肺炎疫情影響上市公司業(yè)績(jī)及大宗商品供需，引起股票、期貨價(jià)格大幅波動(dòng)，市場(chǎng)投資者發(fā)生投資損失，在多因素的疊加下可能引發(fā)相關(guān)證券、期貨及其他金融衍生品等糾紛。

三是全球蔓延疫情外貿(mào)活動(dòng)造成沖擊，與對(duì)外貿(mào)易緊密相關(guān)的出口信用保險(xiǎn)、獨(dú)立保函、信用證等糾紛案件可能出現(xiàn)增多趨勢(shì)。

（二）金融商事案件結(jié)構(gòu)變化仍將持續(xù)

近年來(lái)，江蘇法院受理的金融商事案件類(lèi)型結(jié)構(gòu)已經(jīng)發(fā)生了較大變化，從傳統(tǒng)的銀行類(lèi)、保險(xiǎn)類(lèi)案件占據(jù)絕對(duì)主導(dǎo)，轉(zhuǎn)變?yōu)楦鞣N金融案件類(lèi)型共同并存，特別是涉新興金融領(lǐng)域的案件占比不斷提升，呈現(xiàn)新穎性、復(fù)雜性、技術(shù)性、國(guó)際性的發(fā)展趨勢(shì)。后期，金融商事案件的結(jié)構(gòu)變化持續(xù)可能性較大，對(duì)此，需要加強(qiáng)研判，密切關(guān)注相關(guān)法律規(guī)定和監(jiān)管制度、政策的走向，原因是：一是融資租賃、保理等非銀行融資方式持續(xù)增加，服務(wù)領(lǐng)域和融資規(guī)模不斷擴(kuò)大，與之相關(guān)的糾紛案件也將越來(lái)越多。二是隨著我國(guó)多層次資本市場(chǎng)不斷健全完善并逐步與國(guó)際接軌，糾紛所涉領(lǐng)域?qū)闹靼迨袌?chǎng)擴(kuò)展到新三板、科創(chuàng)板、銀行間市場(chǎng)以及跨市場(chǎng)交易等，所涉交易品種將從股票擴(kuò)展到債券、基金、私募股權(quán)、期貨、期權(quán)以及其他金融衍生產(chǎn)品等。三是隨著金融科技不斷進(jìn)步，金融與科技將進(jìn)一步深度融合發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)在銀行、保險(xiǎn)、證券、信托等領(lǐng)域進(jìn)一步得到運(yùn)用，涉及網(wǎng)絡(luò)支付、智能投顧、網(wǎng)上理財(cái)?shù)葮I(yè)態(tài)以及與個(gè)人信息、信用保護(hù)等有關(guān)的糾紛案件也將不斷出現(xiàn)。四是金融發(fā)展變化過(guò)程中以金融創(chuàng)新為名的違法違規(guī)行為也層出不窮，準(zhǔn)確把握相關(guān)行為的合法與非法、違法與違規(guī)界限對(duì)依法保護(hù)合法權(quán)益、維護(hù)金融安全至關(guān)重要。

（三）金融商事案件中的涉外因素將不斷增多

推動(dòng)金融業(yè)進(jìn)一步對(duì)外開(kāi)放，是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。2019年7月，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)辦公室發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的有關(guān)舉措》。在擴(kuò)大金融對(duì)外開(kāi)放的背景下，外資金融機(jī)構(gòu)所涉糾紛，以及與跨境投融資、跨境擔(dān)保、跨境支付結(jié)算、跨境金融服務(wù)密切相關(guān)的金融商事糾紛將不斷出現(xiàn)，金融創(chuàng)新產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和交易模式將更趨復(fù)雜化和專(zhuān)業(yè)化，涉及域外法律適用、復(fù)雜金融產(chǎn)品解析以及與國(guó)際金融交易規(guī)則銜接等問(wèn)題將越來(lái)越多，金融審判的國(guó)際化特征將日益顯現(xiàn)。

（四）金融審判對(duì)金融交易的導(dǎo)向意義將日益增強(qiáng)

金融領(lǐng)域創(chuàng)新程度高，當(dāng)事人之間的爭(zhēng)議問(wèn)題往往涉及法律未作出明確規(guī)定的事項(xiàng)，法院裁判對(duì)于界定交易法律關(guān)系性質(zhì)，明確各方權(quán)利義務(wù)，促進(jìn)形成交易規(guī)則有重要作用。

此類(lèi)涉及市場(chǎng)交易規(guī)則確認(rèn)的案件，也持續(xù)給金融審判帶來(lái)新的挑戰(zhàn)。

（五）金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)仍需審慎應(yīng)對(duì)

防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。今年是中央提出三大攻堅(jiān)戰(zhàn)的決勝之年。金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作在黨中央統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下取得明顯進(jìn)展，但目前產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際國(guó)內(nèi)因素仍存在，而新冠肺炎疫情又增加新的不確定性。當(dāng)前，在互聯(lián)網(wǎng)金融、信貸、債券、信托、違規(guī)交易平臺(tái)等領(lǐng)域個(gè)別企業(yè)先后出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，成為可能影響金融安全和社會(huì)穩(wěn)定的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素。各方仍需強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，進(jìn)一步健全完善金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解長(zhǎng)效機(jī)制，協(xié)同處置重大金融風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性、行業(yè)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)。

四、相關(guān)建議

金融秩序的穩(wěn)定，金融安全的維護(hù)，需要政府部門(mén)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)以及社會(huì)公眾等各方的共同努力，尤其需要人民法院與監(jiān)管機(jī)關(guān)的協(xié)同，為此建議：

（一）協(xié)同做好金融領(lǐng)域新冠肺炎疫情應(yīng)對(duì)工作

為妥善應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)，保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)盡快恢復(fù)正常運(yùn)行，建議金融機(jī)構(gòu)根據(jù)具體情況調(diào)整企業(yè)信貸安排，避免“抽貸”、“斷貸”等行為，以展期續(xù)貸、分期還款協(xié)議等方式協(xié)商解決糾紛，努力降低企業(yè)融資、解紛成本。對(duì)于受疫情影響暫時(shí)失去收入的人群，在信貸政策上予以適當(dāng)傾斜，靈活調(diào)整信用卡、個(gè)人消費(fèi)貸等還款安排，避免輕易將其納入不良信用記錄。建議金融監(jiān)管部門(mén)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的工作指導(dǎo)，加強(qiáng)對(duì)復(fù)工復(fù)產(chǎn)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)以延期還款、調(diào)整利率等方式減輕企業(yè)債務(wù)負(fù)擔(dān)，同時(shí)依法打擊變相收取高額利息、虛假金融產(chǎn)品宣傳等行為，維護(hù)金融消費(fèi)者和金融投資者合法權(quán)益。加強(qiáng)金融領(lǐng)域行業(yè)自律，以行業(yè)公約等方式向社會(huì)作出承諾，履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任，提振實(shí)體經(jīng)濟(jì)信心。

（二）進(jìn)一步加強(qiáng)金融市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放的法治保障

為積極應(yīng)對(duì)金融加速對(duì)外開(kāi)放，建議進(jìn)一步完善涉外金融立法，明確跨境投融資、跨境支付結(jié)算、信用證、獨(dú)立保函等涉外金融重大法律問(wèn)題以及涉外管轄、域外送達(dá)、證據(jù)認(rèn)證、外國(guó)法查明等訴訟程序問(wèn)題，為涉外金融糾紛化解提供規(guī)則依據(jù)。相關(guān)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)應(yīng)高度重視涉外金融風(fēng)險(xiǎn)，充分了解國(guó)際金融規(guī)則和金融產(chǎn)品，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、事實(shí)調(diào)查、訴訟應(yīng)對(duì)。要整合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門(mén)、仲裁機(jī)構(gòu)、行業(yè)組織等多方資源，推動(dòng)構(gòu)建涉外金融調(diào)解、仲裁、訴訟有機(jī)銜接的多元糾紛解決平臺(tái)，提高涉外金融糾紛解決的便利化程度和裁判的可預(yù)期性。建議高等院校和金融研究機(jī)構(gòu)進(jìn)一步深入研究國(guó)際金融交易規(guī)則、國(guó)際慣例、國(guó)際條約以及重要金融司法判例，對(duì)擴(kuò)大金融對(duì)外開(kāi)放背景下的重大法律問(wèn)題加強(qiáng)研判。

（三）進(jìn)一步防范化解金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

一是要進(jìn)一步加大對(duì)非法金融活動(dòng)的整治力度。非法金融活動(dòng)嚴(yán)重影響金融市場(chǎng)的安全和穩(wěn)定。金融監(jiān)管部門(mén)要為金融市場(chǎng)的整治活動(dòng)提供強(qiáng)有力的政策依據(jù)和保障，強(qiáng)化金融監(jiān)管的可操作性，推動(dòng)監(jiān)管政策的落地。尤其是要加大對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管，加大對(duì)名為創(chuàng)新實(shí)為逃避監(jiān)管、嚴(yán)重影響金融市場(chǎng)秩序、損害投資人利益行為的整治。同時(shí)應(yīng)加大對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的調(diào)研，落實(shí)好登記和備案許可制度，降低金融創(chuàng)新產(chǎn)品可能引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)和糾紛，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在法律的框架內(nèi)審慎開(kāi)展金融創(chuàng)新。

二是要進(jìn)一步加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制建設(shè)。金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步樹(shù)立起依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，杜絕以逃避監(jiān)管為目的的所謂金融創(chuàng)新，維護(hù)金融市場(chǎng)的正常秩序。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)要樹(shù)立起確保金融安全的理念，健全和落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，按照監(jiān)管規(guī)定，建立完備的金融風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制，仔細(xì)排查現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制，及時(shí)查漏補(bǔ)缺。要進(jìn)一步增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的理念。建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系，必須把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上，把提高供給體系質(zhì)量作為主攻方向。金融機(jī)構(gòu)要為中小企業(yè)融資提供與其資信水平相匹配的融資方式，扶持中小企業(yè)健康成長(zhǎng)，避免資金空轉(zhuǎn)，人為放大風(fēng)險(xiǎn)。

三是要進(jìn)一步建立健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立投資者適當(dāng)性判斷標(biāo)準(zhǔn)和認(rèn)定規(guī)則，對(duì)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力作出客觀、適當(dāng)、合理的判斷。加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)工作人員尤其是金融產(chǎn)品銷(xiāo)售人員的專(zhuān)業(yè)技能及職業(yè)道德培訓(xùn)，在銷(xiāo)售金融產(chǎn)品時(shí)根據(jù)投資者經(jīng)濟(jì)能力以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，合理推薦相關(guān)金融產(chǎn)品，及時(shí)履行對(duì)產(chǎn)品的說(shuō)明義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)提示，防止含混不清誤導(dǎo)消費(fèi)者。同時(shí)，還要加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者個(gè)人信息保護(hù)，防止信息泄露和濫用。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)工作人員安全防范意識(shí)的培訓(xùn)，提高其對(duì)客戶(hù)的隱私保護(hù)意識(shí)。同時(shí)，應(yīng)加大技術(shù)研發(fā)投入，通過(guò)信息化手段提高交易安全性能，防止金融產(chǎn)品存在技術(shù)漏洞，泄露消費(fèi)者信息。

四是要進(jìn)一步提升金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。要通過(guò)傳統(tǒng)媒體、新興媒體，采用深入街鎮(zhèn)、社區(qū)開(kāi)展對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)典型案例的宣傳工作，大力宣傳“買(mǎi)者自負(fù)”的交易原則，警惕高息攬儲(chǔ)行為，倡導(dǎo)正確的投資理念。加大投資者適當(dāng)性義務(wù)的宣傳，引導(dǎo)投資者選擇與自身認(rèn)知水平和風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的金融產(chǎn)品，避免因高風(fēng)險(xiǎn)金融交易產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)。

五是要進(jìn)一步完善金融領(lǐng)域法律法規(guī)，提升金融監(jiān)管立法層級(jí)，與現(xiàn)行監(jiān)管政策、規(guī)范性文件形成有機(jī)銜接和制度合力，明確金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)范圍、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、投資者適當(dāng)性義務(wù)管理、說(shuō)明提示義務(wù)等方面的行為要求以及違法違規(guī)的法律后果。金融監(jiān)管機(jī)關(guān)要進(jìn)一步加大監(jiān)管力度，及時(shí)查處違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，督促金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化金融監(jiān)管政策的可操作性，為金融市場(chǎng)整治活動(dòng)提供有力的制度依據(jù)和保障。盡快制定《江蘇省地方金融條例》，明確監(jiān)管職責(zé)，強(qiáng)化監(jiān)管協(xié)同，依法規(guī)范地方金融組織及其活動(dòng)，維護(hù)地方金融秩序，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

（四）進(jìn)一步完善金融糾紛多元化解機(jī)制

為有效化解金融糾紛，建議進(jìn)一步突出“一行兩會(huì)”在金融糾紛多元化解決機(jī)制中的支撐作用，積極發(fā)揮金融監(jiān)管部門(mén)的職能定位和專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，抓好已有各項(xiàng)多元化解決機(jī)制的落實(shí)工作，促進(jìn)矛盾糾紛化解。大力推進(jìn)金融仲裁，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)采用金融仲裁的方式解決金融糾紛，充分利用社會(huì)化糾紛解決力量和資源，便捷、高效地解決糾紛。進(jìn)一步發(fā)揮金融行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)金融糾紛化解的促進(jìn)作用，繼續(xù)擴(kuò)大行業(yè)協(xié)會(huì)在金融糾紛案件調(diào)解中的覆蓋面，針對(duì)當(dāng)前債券違約糾紛、融資租賃糾紛持續(xù)高發(fā)的態(tài)勢(shì)，推動(dòng)建立債券、融資租賃糾紛專(zhuān)項(xiàng)金融糾紛多元化解機(jī)制。堅(jiān)持將非訴解決挺在前面，加強(qiáng)訴調(diào)對(duì)接，進(jìn)一步拓寬調(diào)解通道，將更多的金融矛盾糾紛納入到多元化解機(jī)制中，為保障金融穩(wěn)定貢獻(xiàn)力量。