為正確區(qū)分“套路貸”與違法放貸、合法民間借貸的界限，有效防范打擊“套路貸”違法犯罪，10月14日，省法院印發(fā)了《關(guān)于在掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)中打擊與防范“套路貸”虛假訴訟工作指南》。

 “套路貸”通常假借民間借貸等民事糾紛之名，通過(guò)訴訟、仲裁、公證等方式使其合法化，有極強(qiáng)的隱蔽性和迷惑性，但其本質(zhì)上涉嫌違法犯罪，不屬于人民法院民事案件受理范圍。

為正確區(qū)分“套路貸”與違法放貸、合法民間借貸的界限，有效防范打擊“套路貸”違法犯罪，依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》等法律和司法解釋的規(guī)定，結(jié)合全省審判工作實(shí)際，制定本指南。

一、“套路貸”的界定

1．【“套路貸”的概念】“套路貸”，是指放貸人虛構(gòu)法律關(guān)系，通過(guò)虛增債務(wù)數(shù)額等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，采用暴力、脅迫或者借助訴訟、仲裁、公證以及其他手段，非法占有他人財(cái)物的違法犯罪活動(dòng)。

司法實(shí)踐中，“套路貸”不僅假借民間借貸之名進(jìn)行虛假訴訟，還常常假借債權(quán)轉(zhuǎn)讓、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、房屋買(mǎi)賣(mài)、房屋租賃、汽車(chē)買(mǎi)賣(mài)、所有權(quán)確認(rèn)等民事糾紛之名進(jìn)行虛假訴訟。

2．【“套路貸”違法犯罪與民間借貸關(guān)系的主要區(qū)別】從主觀方面看，“套路貸”違法犯罪是以非法占有他人財(cái)物為目的。而民間借貸的出借人是為了到期按照協(xié)議約定的內(nèi)容收取本金并獲取利息，不具有非法占有他人財(cái)物的目的。

民間借貸關(guān)系是平等民事主體之間基于意思自治達(dá)成的協(xié)議，不會(huì)在簽訂、履行借貸協(xié)議過(guò)程中實(shí)施虛增借貸金額、制造虛假給付痕跡、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、隱匿還款證據(jù)等行為。而“套路貸”違法犯罪從誘騙或者強(qiáng)迫被害人簽訂合同到暴力討債、虛假訴訟等，不僅侵害被害人財(cái)產(chǎn)權(quán)、人身權(quán)，還危害社會(huì)公共秩序，破壞金融管理秩序，嚴(yán)重挑戰(zhàn)司法權(quán)威，嚴(yán)重妨害司法公正。

3．【“套路貸”的常見(jiàn)犯罪手法和步驟】“套路貸”放貸人的“套路”手法和步驟包括但不限于以下情形：

（1）簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議制造民間借貸假象。放貸人以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔(dān)保公司”“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)”等名義對(duì)外宣傳，以低息、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、快速放款為誘餌，繼而以“保證金”“行規(guī)”等虛假理由誘使借款人簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議。放貸人利用借款人急需資金周轉(zhuǎn)，誘使或迫使借款人在空白借款合同上簽字，或者簽訂“陰陽(yáng)合同”，或者一筆借款出具多份借條，從而形成金額虛高的“借貸”協(xié)議。放貸人以借款人先前借貸構(gòu)成違約為由，迫使借款人在重新借款時(shí)簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議。放貸人出借款項(xiàng)時(shí)不與借款人簽訂借款合同或不要求借款人出具借條，而與借款人簽訂買(mǎi)賣(mài)合同、租賃合同等，再由借款人出具金額虛高的欠條。

（2）制造資金虛假給付事實(shí)。放貸人制造已將全部借款交付借款人的銀行流水痕跡，隨后采取各種方式將全部或部分資金收回。放貸人出借款項(xiàng)未實(shí)際交付，但通過(guò)迫使借款人出具收條、讓借款人捧著現(xiàn)金拍照等方式制造款項(xiàng)以現(xiàn)金交付的假象。放貸人將出借款項(xiàng)交付借款人后，又迫使借款人將款項(xiàng)交付放貸人的關(guān)聯(lián)關(guān)系人，而借款人與放貸人的關(guān)聯(lián)關(guān)系人并無(wú)債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

（3）惡意壘高“債務(wù)”數(shù)額。放貸人在借款人還款后不出具憑證、不歸還借據(jù)，并以借據(jù)再次主張“權(quán)利”。放貸人在借款人歸還部分款項(xiàng)后，迫使借款人重新簽訂“借貸”協(xié)議或者出具“借條”，但對(duì)已歸還款項(xiàng)不予扣除。放貸人在借款人無(wú)力償還“借款”時(shí)，安排關(guān)聯(lián)關(guān)系人為借款人“償還借款”，繼而與借款人簽訂金額更大的“借貸”協(xié)議。放貸人故意設(shè)置違約陷阱、制造還款障礙，惡意制造借款人違約，或者肆意認(rèn)定違約，收取高額違約金。

（4）“套路”第三人承擔(dān)“還款”責(zé)任。放貸人在借款人無(wú)力償還“借款”時(shí)，安排關(guān)聯(lián)關(guān)系人提供“過(guò)橋資金”為借款人“償還借款”，并誘使或迫使借款人讓他人為“過(guò)橋資金”提供擔(dān)保，將“債務(wù)”惡意轉(zhuǎn)嫁給擔(dān)保人。放貸人明知是企業(yè)分公司負(fù)責(zé)人的個(gè)人虛假或虛高債務(wù)，但通過(guò)誘使或迫使借款人在“借貸”協(xié)議上加蓋分公司印章等方式，將“債務(wù)”惡意轉(zhuǎn)嫁給企業(yè)。放貸人明知是建設(shè)工程實(shí)際施工人的個(gè)人虛假或虛高債務(wù)，但通過(guò)制造“表見(jiàn)代理”“表見(jiàn)代表”假象，將“債務(wù)”惡意轉(zhuǎn)嫁給有關(guān)建筑企業(yè)。

（5）通過(guò)各種方式非法討債。放貸人以暴力或者“軟暴力”方式向借款人或者借款人的特定關(guān)系人討債。放貸人通過(guò)虛假公證、虛假仲裁、虛假訴訟等方式討債。

二、從立、審、執(zhí)各環(huán)節(jié)強(qiáng)化審查，防范和打擊“套路貸”虛假訴訟

4．【加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)案件的審查】對(duì)民間借貸等案件，要切實(shí)提高防范“套路貸”的警覺(jué)性，重點(diǎn)審查，堅(jiān)決截?cái)噙`法犯罪分子利用訴訟程序?qū)⒎欠ɡ婧戏ɑ耐ǖ馈?/span>

（1）原告為疑似職業(yè)放貸人或其關(guān)聯(lián)關(guān)系人的；

（2）P2P網(wǎng)貸訴訟；

（3）原告系從疑似職業(yè)放貸人或其關(guān)聯(lián)關(guān)系人處受讓債權(quán)的；

（4）原告未起訴借款人而向他人（如案涉借款擔(dān)保人）主張權(quán)利的；

（5）原告本人無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭應(yīng)訴的；

（6）被告下落不明或未應(yīng)訴的；

（7）被告對(duì)原告訴訟請(qǐng)求予以認(rèn)可或未作抗辯的；

（8）被告抗辯原告非實(shí)際出借人或出借款項(xiàng)未實(shí)際交付或已歸還出借款項(xiàng)的；

（9）借貸合同為統(tǒng)一格式的；

（10）原告提供的證據(jù)形式上完備，但不符合常理的；

（11）原告主張出借款項(xiàng)以現(xiàn)金交付，數(shù)額超過(guò)5萬(wàn)元的；

（12）款項(xiàng)出借或本息歸還存在指示交付或委托交付情形的；

（13）原、被告存在多筆款項(xiàng)往來(lái)，但原告只截取部分往來(lái)憑證主張權(quán)利的；

（14）被告在短期內(nèi)出具多份借條的；

（15）其他可能影響債權(quán)合法性、真實(shí)性判斷的情形。

5．【強(qiáng)制關(guān)聯(lián)案件查詢】在開(kāi)展已結(jié)民間借貸案件“回頭看”過(guò)程中，以及對(duì)民間借貸、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、房屋買(mǎi)賣(mài)、房屋租賃、汽車(chē)買(mǎi)賣(mài)、所有權(quán)確認(rèn)等案件的立、審、執(zhí)各個(gè)環(huán)節(jié)，要強(qiáng)制使用全省法院關(guān)聯(lián)案件查詢系統(tǒng)與“套路貸”虛假訴訟智能預(yù)警系統(tǒng)等信息化平臺(tái)，進(jìn)行關(guān)聯(lián)案件與疑似職業(yè)放貸人強(qiáng)制查詢，查詢情況應(yīng)形成書(shū)面材料入卷。

經(jīng)與查詢結(jié)果比對(duì)，一方面要重點(diǎn)審查原告是否系職業(yè)放貸人或其關(guān)聯(lián)關(guān)系人；另一方面，要重點(diǎn)審查放貸行為是否涉嫌“套路貸”，如在本案中無(wú)法準(zhǔn)確識(shí)別的，可以通過(guò)調(diào)取關(guān)聯(lián)案件卷宗，綜合比對(duì)分析，準(zhǔn)確甄別是否存在借貸“套路”以及虛構(gòu)事實(shí)等行為。

6．【強(qiáng)化當(dāng)事人本人到庭參加訴訟】民間借貸的一審案件必須開(kāi)庭審理，應(yīng)當(dāng)傳喚當(dāng)事人本人到庭接受調(diào)查、進(jìn)行質(zhì)證，要求借貸雙方陳述借款細(xì)節(jié)及款項(xiàng)往來(lái)等情況。開(kāi)庭傳票應(yīng)當(dāng)注明當(dāng)事人本人到庭事項(xiàng)，并載明不到庭的不利法律后果。原告本人無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭，導(dǎo)致其主張的事實(shí)無(wú)法查清的，應(yīng)承擔(dān)不利的法律后果。

民間借貸的二審與申請(qǐng)?jiān)賹彴讣瑧?yīng)開(kāi)庭或者詢問(wèn)審理，當(dāng)事人必須到庭接受調(diào)查。

7．【強(qiáng)化借貸事實(shí)的實(shí)質(zhì)性審查】民間借貸等案件的審理，不能僅僅依據(jù)表面證據(jù)進(jìn)行裁判，要準(zhǔn)確理解和適用《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》關(guān)于舉證責(zé)任的規(guī)定，不能機(jī)械適用證據(jù)規(guī)則，不能僅憑書(shū)證的證據(jù)優(yōu)勢(shì)認(rèn)定借貸事實(shí)，要在借貸主體、借貸合意、款項(xiàng)交付、借款利息、款項(xiàng)歸還等方面，加強(qiáng)對(duì)證據(jù)的實(shí)質(zhì)性審查，并著重審查借貸事實(shí)中的疑點(diǎn)。要正確處理當(dāng)事人舉證責(zé)任的動(dòng)態(tài)轉(zhuǎn)移，只要一方當(dāng)事人尤其是被告的抗辯達(dá)到動(dòng)搖法官內(nèi)心確信的程度，就應(yīng)由另一方當(dāng)事人進(jìn)一步舉證證明其主張或抗辯。

8．【加大法院依職權(quán)調(diào)查取證力度】經(jīng)審理，對(duì)借貸合法性、真實(shí)性產(chǎn)生合理懷疑的，要加大依職權(quán)調(diào)查取證力度。對(duì)于原告提供的證據(jù)雖形成完整證據(jù)鏈，但被告不到庭參加訴訟或者雖到庭參加訴訟但不作任何實(shí)質(zhì)抗辯的，人民法院應(yīng)主動(dòng)審查明顯不合常理的疑點(diǎn)，查明借貸雙方是否存在真實(shí)借貸關(guān)系。

對(duì)原告涉嫌職業(yè)放貸的，應(yīng)深入原告所在社區(qū)或基層組織，走訪了解原告社會(huì)關(guān)系、從業(yè)及收入來(lái)源等情況。對(duì)被告抗辯曾因受到暴力討債報(bào)警并提供初步證據(jù)的，應(yīng)主動(dòng)向公安機(jī)關(guān)了解相關(guān)警情。對(duì)被告提供其他線索且符合法定的依職權(quán)調(diào)取證據(jù)情形的，人民法院應(yīng)主動(dòng)依職權(quán)調(diào)查與借貸事實(shí)相關(guān)的情況。

9．【被告“自認(rèn)”的處理】被告對(duì)原告主張的借貸事實(shí)不作任何抗辯予以認(rèn)可的，人民法院不宜直接認(rèn)定借貸關(guān)系成立。應(yīng)根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第19條的規(guī)定進(jìn)行審查，并重點(diǎn)審查是否存在借貸“套路”，防止當(dāng)事人通過(guò)虛假訴訟損害其他債權(quán)人合法權(quán)益，或者涉嫌“套路貸”損害被告的合法權(quán)益。

10．【加強(qiáng)對(duì)執(zhí)行依據(jù)的審查】在辦理各類執(zhí)行案件過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)作為執(zhí)行依據(jù)的生效法律文書(shū)或者另案裁判文書(shū)存在“套路貸”嫌疑的，執(zhí)行案件中止執(zhí)行或?qū)彶椋Р门薪挥上嚓P(guān)審判業(yè)務(wù)部門(mén)復(fù)查。

對(duì)于依據(jù)公證債權(quán)文書(shū)、仲裁裁決為執(zhí)行依據(jù)向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行的民間借貸等案件，要加大審查力度，存在“套路貸”嫌疑的，一律裁定不予執(zhí)行。

三、防范打擊“套路貸”虛假訴訟應(yīng)注意的問(wèn)題

11．【“套路貸”虛假訴訟的甄別】在開(kāi)展已結(jié)民間借貸等相關(guān)案件“回頭看”過(guò)程中，對(duì)存在以下情形的，要重點(diǎn)甄別是否系“套路貸”虛假訴訟：

（1）放貸人及其關(guān)聯(lián)關(guān)系人多次到法院起訴的。利用訴訟、訴前保全、財(cái)產(chǎn)保全實(shí)現(xiàn)非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的，是“套路貸”虛假訴訟的本質(zhì)。“套路貸”違法犯罪分子往往向法院起訴大量民間借貸案件，甚至躲到幕后，通過(guò)“馬甲”即關(guān)聯(lián)關(guān)系人到法院起訴，并通過(guò)“債權(quán)”轉(zhuǎn)讓、買(mǎi)賣(mài)合同、租賃合同等掩蓋“套路貸”。

（2）系列關(guān)聯(lián)案件當(dāng)事人本人不到庭較為普遍的。在“套路貸”虛假訴訟中，原告本人大多不到庭參加訴訟，往往由其代理人根據(jù)證據(jù)材料“構(gòu)造”相應(yīng)借貸事實(shí)。而被告不到庭應(yīng)訴，有的是因?yàn)楸桓娌豢捌鋽_在外“躲債”，有的是因?yàn)槭苊{迫不敢應(yīng)訴，有的是因?yàn)樵婀室獠惶峁┍桓鏈?zhǔn)確住址致使法院無(wú)法有效送達(dá)。

（3）系列關(guān)聯(lián)案件相關(guān)原告提供“形式證據(jù)”十分完備的“借款合同”及相對(duì)應(yīng)的“交付憑證”，表面上形成完整“證據(jù)鏈條”的。在“套路貸”虛假訴訟中，借款合同多是填空式的打印合同，原告往往能提供完整的“銀行流水”或者被告清點(diǎn)錢(qián)款的視頻和照片。而有的被告因受脅迫不敢抗辯或者先有抗辯后又主動(dòng)承認(rèn)借款事實(shí)，有的因放貸人只接受現(xiàn)金還款且不出具收條，致使被告無(wú)法證明已還款事實(shí)。

（4）系列關(guān)聯(lián)案件大量存在多份借條、指示交付、款項(xiàng)多次流轉(zhuǎn)的。在“套路貸”虛假訴訟中，往往存在被告出具的多份借條，這些借條格式、內(nèi)容近似，原告聲稱系被告多次不同借款的證據(jù)，但實(shí)際上是同一筆借款出具了多份借條。此外，原告有時(shí)會(huì)將款項(xiàng)打入第三人賬戶，或者打入被告賬戶后，又多次進(jìn)行了流轉(zhuǎn)，這些第三人通常是放貸人的關(guān)聯(lián)關(guān)系人，款項(xiàng)多次流轉(zhuǎn)通常會(huì)形成閉環(huán)，最終返回到放貸人或其關(guān)聯(lián)關(guān)系人處。

12．【調(diào)解撤訴結(jié)案的慎重處理】加大對(duì)民間借貸等案件調(diào)解協(xié)議申請(qǐng)司法確認(rèn)或者出具調(diào)解書(shū)的審查力度，發(fā)現(xiàn)存在“套路貸”嫌疑的，一律不予支持。

加大對(duì)民間借貸等案件訴前、訴中保全申請(qǐng)的審查力度，發(fā)現(xiàn)存在“套路貸”嫌疑的，一律不予支持。原告申請(qǐng)撤訴的，不予準(zhǔn)許。

四、嚴(yán)格依法處理，確保司法公正

13.【準(zhǔn)確把握“套路貸”法律標(biāo)準(zhǔn)】要按照最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》，嚴(yán)格把握法律界限，正確區(qū)分“套路貸”違法犯罪與民間借貸等民事案件，準(zhǔn)確適用法律，公正處理相關(guān)案件。

 

14.【“套路貸”虛假訴訟的處理】對(duì)于正在審理的民間借貸等案件，確屬“套路貸”虛假訴訟的，要依照《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問(wèn)題的規(guī)定》《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，裁定駁回起訴，及時(shí)將涉嫌犯罪的線索、材料移送公安機(jī)關(guān)。

對(duì)于已結(jié)民間借貸等案件，經(jīng)排查確屬“套路貸”虛假訴訟的，要依法啟動(dòng)審判監(jiān)督程序，撤銷(xiāo)原審生效裁判，裁定駁回起訴，及時(shí)將涉嫌犯罪的線索、材料移送公安機(jī)關(guān)。

對(duì)于已經(jīng)進(jìn)入執(zhí)行程序的民間借貸等案件，確屬“套路貸”虛假訴訟的，要依法裁定中止執(zhí)行，并將執(zhí)行依據(jù)移交相關(guān)審判業(yè)務(wù)部門(mén)啟動(dòng)審判監(jiān)督程序糾正，及時(shí)將涉嫌犯罪的線索、材料移送公安機(jī)關(guān)。

15.【“套路貸”虛假訴訟的及時(shí)糾正】對(duì)于“套路貸”虛假訴訟案件，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，要第一時(shí)間啟動(dòng)審判監(jiān)督程序予以糾正，不得以公安機(jī)關(guān)沒(méi)有結(jié)論、尚無(wú)生效刑事判決認(rèn)定等為由不及時(shí)糾錯(cuò)。

16．【“套路貸”關(guān)聯(lián)案件審查的范圍】經(jīng)審查，確屬“套路貸”虛假訴訟的，要把與該放貸人關(guān)聯(lián)的全部民間借貸等案件進(jìn)行復(fù)查，并啟動(dòng)審判監(jiān)督程序予以糾正。

對(duì)已進(jìn)入刑事訴訟程序的涉嫌“套路貸”犯罪的放貸人，要把與其關(guān)聯(lián)的全部民間借貸等案件立案復(fù)查，并依法糾正。

對(duì)已因幫助、縱容“套路貸”違法犯罪而被追究刑事責(zé)任的審判人員，對(duì)其承辦的相關(guān)民間借貸等案件涉及虛假訴訟的應(yīng)依法提起再審，堅(jiān)決糾正。

17.【民間借貸等案件的依法處理】經(jīng)審查，民間借貸等案件屬于正常民事糾紛的，要依法審理、執(zhí)行，切實(shí)保護(hù)當(dāng)事人合法的民事權(quán)益。

經(jīng)審理，原告確系職業(yè)放貸人或其關(guān)聯(lián)關(guān)系人的，其放貸行為違反《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十九條規(guī)定的“不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)”情形，借貸合同應(yīng)認(rèn)定無(wú)效。

18.【加大民事制裁力度】人民法院在審理民間借貸案件過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)訴訟參與人或其他人存在虛假陳述，篡改、偽造、毀滅證據(jù)，阻礙證人作證，指使證人作偽證等妨害民事訴訟行為的，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)民事訴訟法>的解釋》的相關(guān)規(guī)定，依法予以罰款、拘留；涉嫌犯罪的，應(yīng)及時(shí)將相關(guān)線索、材料移送公安機(jī)關(guān)。