近年來，在民間借貸活動(dòng)中，有些出借人因幫助親友或牟取利息差，常出現(xiàn)出借人通過金融機(jī)構(gòu)貸款出借款項(xiàng)的情形。日前，蘇州市吳中區(qū)人民法院審結(jié)了一起涉及套取金融機(jī)構(gòu)貸款而轉(zhuǎn)貸的民間借貸糾紛案件。

張某與顧某經(jīng)朋友介紹相識(shí)，顧某為歸還銀行貸款向張某借款。張某從銀行貸款40萬元后借與顧某，雙方約定利息為每月4000元，后顧某陸續(xù)支付了兩年多的利息124000元。張某認(rèn)為顧某未按約定期限歸還借款本金，故訴至吳中法院。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十三條第（一）項(xiàng)規(guī)定，套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的，民間借貸合同無效。本案中，張某自銀行貸款后再將該貸款轉(zhuǎn)借與顧某的行為因違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定而無效，雙方關(guān)于利息的約定亦無效。法院按照顧某已歸還張某款項(xiàng)的時(shí)間和金額，按借款成立當(dāng)時(shí)同期利率標(biāo)準(zhǔn)重新核算欠付本息，最終判決顧某返還張某27萬余元，并承擔(dān)相應(yīng)的利息損失3萬余元。判決后雙方均服判息訴。

法官說法：根據(jù)最高人民法院2019年11月出臺(tái)《民商審判會(huì)議紀(jì)要》第52條規(guī)定，民間借貸中，出借人的資金必須是自有資金，出借人套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人的民間借貸行為，既增加了融資成本，又?jǐn)_亂了信貸秩序，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定此類民間借貸行為無效。根據(jù)修改后的民間借貸司法解釋的規(guī)定，即使轉(zhuǎn)貸行為不存在牟利，但它違背了民間借貸的資金來源應(yīng)當(dāng)自有資金的規(guī)范要求，且為他人使用資金需求而套取金融機(jī)構(gòu)貸款，本身也是規(guī)避監(jiān)管、擾亂金融秩序的行為，此類借貸合同也為無效。

針對(duì)民間借貸糾紛中的轉(zhuǎn)貸問題，首先，在出借人套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸而致合同無效的情形下，無論借貸雙方是否約定利息，出借人從金融機(jī)構(gòu)貸款而應(yīng)支付的貸款利息均由出借人承擔(dān)，因此轉(zhuǎn)貸行為將導(dǎo)致出借人自身財(cái)產(chǎn)受損。其次，此處所稱金融機(jī)構(gòu)是指經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的有權(quán)從事貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，既包括銀行、小額貸款公司、融資租賃公司，也包括“借唄”、“微粒貸”等網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)。最后，出借人以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，還可能涉嫌高利轉(zhuǎn)貸罪，被追究刑事責(zé)任。