【基本案情】

夏某駕駛小型普通客車與郭某駕駛的普通二輪摩托車發生事故，致郭某受傷。經交警部門認定，夏某雨天駕駛違反規定載貨的機動車，未降低行駛速度，觀察不夠，遇有情況未能采取有效措施、確保行車安全，是事故發生的原因之一；郭某駕駛未懸掛機動車號牌且已達報廢標準的機動車，通過交叉路口、未確保行車安全，是事故發生的另一原因。夏某、郭某分別承擔本起事故的同等責任。經查，該車輛在保險公司投保有交強險及商業三者險。郭某就其因本起交通事故造成的各項損失起訴至法院。

【法院審理】

如皋法院經審理認為，案涉小型普通客車屬被告夏某所有，夏某以“家庭自用汽車”的使用性質在被告保險公司投保交強險及商業三者險，而事故發生時，被告夏某駕駛該車輛從事營運行為，改變了車輛使用性質，導致保險標的的危險程度顯著增加，夏某作為被保險人亦未向保險公司履行通知義務，且其營運行為導致了本次交通事故的發生，故保險公司依據保險合同約定主張免責，符合合同約定，予以支持。據此，判決保險公司在交強險限額賠償郭某的損失；超出交強險限額的損失，由夏某按責50%承擔賠償責任。一審判決作出后，夏某不服，上訴至南通市中級人民法院，后南通市中級人民法院作出二審判決，依法駁回上訴，維持原判。

【案件點評】

在日常生活中，隨著網約車及私家車用于貨運的興起，改變車輛使用性質的情形普遍存在，即從投保性質為家庭自用轉變為營運。若存在上述情形，保險公司已就免責條款進行了提示、說明的情況下，商業三者險免賠。為確保車主的合法權益得到有效保障，車主在投保時應主動告知保險公司車輛使用目的、現狀等，根據車輛的實際使用情況如實投保相應險種，并仔細閱讀保險條款，尤其是加黑、加粗部分。若在投保后改變了用途的，也應及時告知保險公司辦理相應變更手續。